Banca AideXa conto deposito offre rendimenti alti sulle somme vincolate per 36 mesi e grazie a questa proposta anche ad agosto si impone come uno dei prodotti più competitivi per questo segmento di mercato.
Proprio grazie ad una proposta che si mantiene molto competitiva, l’appeal del conto deposito AideXa tra i risparmiatori italiani ha registrato un aumento costante negli ultimi due anni ed è destinato a confermarsi anche nei prossimi mesi nonostante l’inversione di rotta delle banche centrali sui tassi di interesse (ad oggi irreversibile). Sempre più utenti sono alla ricerca di informazioni sulle caratteristiche del conto deposito di AideXa, sulle condizioni di vincolo, sull’affidabilità del prodotto e, ovviamente, sui possibili guadagni.
In principio Banca AideXa proponeva un solo conto deposito unicamente di tipo vincolato denominato X Risparmio. Successivamente la banca con sede a Milano ha integrato nella sua proposta anche un conto deposito libero che, udite udite, dà la facoltà di ritirare i soldi depositati e gli interessi maturati in ogni momento.
Proprio a causa di questo aggiornamento, è il caso di parlare di recensioni sul conto deposito AideXa usando il plurale. Quella che RisparmiOggi propone ai lettori è aggiornata a ottobre 2024 ed integra tutte le ultime novità su entrambi i tipi di conto deposito AideXa a partire dai rendimenti proposti e soprattutto dal lancio del nuovo conto deposito X Risparmio Flexi con cui si può avere un rendimento sicuro del 3% annuo lordo fino al 30 Settembre 2025 con i risparmi subito a disposizione con un preavviso di 32 giorni.
Nei prossimi paragrafi ti spiegheremo come funziona il conto deposito AideXa, a chi si rivolge, quali sono i costi, quale è la procedura da seguire per l’apertura e infine quali sono i vantaggi e gli svantaggi. Per poter subito fare un raffronto della recensione con le condizioni ufficiali è sufficiente aprire anche la pagina ufficiale del conto deposito AideXa (ecco il link).
Un’ultima cosa prima di iniziare: a chi si rivolge la recensione sul conto deposito Banca AideXa?
Ovviamente la guida ha carattere informativo ma è stata pensata per chi ha già sentito parlare della proposta AideXa sul deposito e magari vorrebbe approfondire ma anche per chi vorrebbe semplicemente far fruttare i risparmi attraverso un conto deposito che sia trasparente, veloce e soprattutto conveniente in termini di rendimento.
Se tra i lettori ci fosse qualcuno che è già cliente e vuole lasciarci un suo giudizio, il box commenti è a sua disposizione. Le opinioni sul conto deposito AideXa sono gradite a noi ma sono anche gradite altri lettori.
Possiamo iniziare.
Indice
Banca AideXa è affidabile? CET1 2024
Sinonimo di apertura conto facile e finanziamenti veloci, Banca AideXa è la banca che fa incontrare l’esigenza di custodia del risparmio dei privati con le PMI, Partite IVA, piccoli negozianti, artigiani, e agricoltori. E lo fa in modo SMART, innovativo e veloce attraverso due strumenti:
- Il conto deposito X Risparmio Vincolato e X Risparmio Libero per i clienti fisici
- 4 linee di finanziamento per le imprese (XI, XG, XG mini e XG extra)
I due prodotti sono complementari l’uno con l’altro. AideXa finanzia la crescita delle PMI italiane anche attraverso i fondi raccolti con il conto deposito.
Nata dall’idea di due ex banchieri Unicredit Roberto Nicastro e Federico Sforza, nel 2017, da startup italiana specializzata in credito e risparmio, esponente della fintech nazionale, nel 2021 ha ottenuto la licenza di banca dalla BCE. Da allora la crescita è stata costante e inesorabile. Il 2023 (ultimo anno per cui si hanno a disposizione i bilanci) si è chiuso con un aumento della base clienti di ben il 130% a quota 14.000 e il raddoppio della liquidità raccolta salita a 430 milioni di euro. La crescita della liquidità è stata sostenuta anche dal conto deposito X Risparmio che proprio a luglio ha visto la nascita anche della versione senza vincoli accanto a quella tradizionale vincolata.
Pur essendo una banca fondamentalmente nuova (rispetto a quelle tradizionali), Banca AideXa non ha nulla da invidiare a queste ultime circa l’affidabilità. Dell’adesione al FITD di Banca AideXa parleremo nel paragrafo dedicato al conto deposito, qui ci interesse mettere nero su bianco il dato che attesta che AideXa è affidabile: il CET1. Il parametro è indice di solidità patrimoniale in quanto indica in che misura una banca, attraverso le proprie risorse, riesce a garantire prestiti ai clienti. Ebbene per le banche italiane il CET1 ratio minimo è stato fissato dalla BCE al 10,5% e il CET1 di AideXa ad inizio 2024 è al 27,6%. Non serve aggiungere altro sull’affidabilità.
Tirando le somme: il valore aggiunto che distingue Banca AideXa dai competitor si può racchiudere in 4 parole:
- Velocità
- Semplicità
- Assistenza
- Disponibilità
Queste 4 caratteristiche puoi ritrovare tutte nel conto deposito AideXa denominato, appunto X Risparmio.
Banca AideXa conto deposito recensioni novembre 2024: vincolato e libero
X Risparmio è l’ultimo prodotto finanziario inserito da Banca AideXa e si è subito imposto come uno dei conti deposito più convenienti per quello che riguarda i rendimenti. Due le versioni disponibili: X Risparmio vincolato e X Risparmio Libero. Il primo è il conto deposito originario, il secondo è stato introdotto da pochi mesi ma, visto il successo, c’è da scommetterci che resterà per tutto l’anno in corso se non oltre.
Il conto deposito AideXa, a prescindere dalla versione, si rivolge a tutti i risparmiatori, anche i più piccoli, offrendo un deposito che va da 1000 a 100000 euro, attraverso un semplice bonifico dal proprio conto corrente verso il conto deposito stesso.
I tuoi risparmi saranno tutelati al 100% dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).
Le due versioni del conto deposito non differiscono per i rendimenti offerti ma per la struttura del prodotto.
X Risparmio è il conto deposito vincolato di AideXa con cui puoi avere la massima resa dai soldi che depositi, vincolandoli per un periodo di tempo prestabilito fino a 36 mesi. Il nuovo arrivato X Risparmio Libero è invece un conto deposito che ti fa mantenere la libertà nella sua gestione visto che è possibile aggiungere o ritirare i soldi quando vuoi, rispettando semplicemente la giacenza massima e minima.
Sia in un caso che nell’altro, tutto avviene in automatico e senza che tu debba pensare a nulla.
Un paradiso per il risparmio efficace. Il rendimento del conto deposito AideXa a novembre 2024 è compreso tra il 3% e il 4,1% a seconda della durata del vincolo. 2% è invece il rendimento annuo del conto deposito Libero. Novità di novembre è poi il Conto deposito X Risparmio Flexi che propone un tasso annuo lordo del 3%.
La sola differenza di peso tra conto deposito vincolato e libero è che nel primo caso il rendimento maturato viene accreditato a fine vincolo mentre nel secondo ogni tre mesi.
In tutti i casi c’è sempre la tutela completa dal Fondo Interbancario Tutela dei Depositi.
| Periodo di vincolo | Rendimento lordo X Risparmio | Rendimento netto X Risparmio |
|---|---|---|
| 3 mesi | 3% | 2,22% |
| 6 mesi | 3% | 2,22% |
| 12 mesi | 3,5% | 2,59% |
| 18 mesi | 3% | 2,22% |
| 24 mesi | 3% | 2,22% |
| 36 mesi | 4,1% | 3,03% |
| ATTIVAZIONE | Online | Online |
Da non dimenticare: potrai aprire un conto deposito anche se hai sottoscritto un finanziamento con AideXa.
Anche in questo caso nessuno è escluso dalla banca più inclusiva del momento.
Quanto costa il conto deposito AideXa?
Il conto deposito è indipendente dalla sezione finanziamenti e vanta condizioni davvero vantaggiose.
Intanto, grazie al fatto che è svincolato dagli altri prodotti, non richiede l’apertura di un conto corrente.
Questo permette un notevole abbattimento dei costi.
Infatti:
| Spese apertura conto | 0 euro |
| Spese estinzione deposito | 0 euro |
| Spese di liquidazione per ciascun periodo di calcolo | 0 euro |
| Canone annuo | 0 euro |
| Spese di comunicazione periodica | 0 euro online; 3 euro cartaceo |
Insomma hai a disposizione un conto a zero spese, reale, completamente online, facile e trasparente con interessi che, sebbene non altissimi in rapporto all’attuale inflazione, è comunque un’ottima offerta rispetto a quanto si trova sul mercato oggi.
Ecco una breve tabella riassuntiva delle caratteristiche del conto deposito AideXa nella versione vincolata:
| CARATTERISTICHE | |
| Destinatari | Persone fisiche |
| Apertura | Gratuita |
| Canone | Nessuno |
| Rendimento lordo | fino al 4,1% per vincoli fino a 36 mesi |
| Capitalizzazione | Annuale |
| Liquidazione | A scadenza |
| Svincolo anticipato | Si, con azzeramento interessi |
| Tassazione | 26% |
Insomma per dirla come AideXa, XRisparmio è una soluzione conveniente per te e per il tuo Paese!
Che cosa serve per aprire il conto?
10 minuti e 4 documenti.
- Codice Fiscale. Lo trovi sulla tua tessera sanitaria.
- Documento di riconoscimento. Vanno bene la carta d’identità, il passaporto o la patente.
- Un computer, tablet o smartphone, munito di videocamera
- IBAN del conto corrente che userai per inviare la somma da depositare.
Come aprire un conto deposito con AideXa
Aprire un conto con AideXa è davvero molto facile e veloce. E non dovrai recarti presso nessuna filiale.
Infatti la banca è interamente online e potrai svolgere tutte le formalità comodamente seduto alla tua scrivania.
Vediamo insieme come in 7 semplici step:
- Vai sul sito ufficiale Banca AideXa
- Effettua la registrazione. Ricorda di inserire correttamente il tuo numero di telefono perché ti verrà inviato un SMS con il codice che ti servirà in fase di accesso. Una mail che effettivamente utilizzi e una password sicura.
- Approfondisci il prodotto che ti interessa, in questo caso il conto deposito. Leggi accuratamente i fogli informativi e fai click su ” Apri un conto deposito”
- Inserisci tutti i documenti richiesti
- Segui la procedura guidata. Nel giro di 20 minuti circa riceverai un riscontro per l’apertura del conto
- Invia i fondi che hai deciso di depositare all’IBAN che ti verrà indicato
- Ricorda di flaggare la casella NO alla voce ” Rinnovo automatico” se vuoi ricevere il capitale con gli interessi al termine del vincolo. Altrimenti lascia in bianco. Se dovessi cambiare idea potrai revocare il rinnovo prima della scadenza.
Naturalmente puoi controllare la tua situazione e reperire i documenti accedendo all’area riservata. Il pulsante si trova in alto a destra nella home page.
Il conto X Risparmio di AideXa è sicuro?
Banca AideXa è un istituto solido e affidabile al 100%.
Non solo è coperta dal Fondo Interbancario Tutela e Depositi il quale è a tutti gli effetti una garanzia di rimborso per i correntisti (in caso di fallimento non vi è da preoccuparsi), ma vanta CET1 ratio di tutto rispetto.
Si tratta di un indice in percentuale, che viene calcolato rapportando il patrimonio di base di una banca, Tier 1, con le sue attività ponderate per il rischio.
A tal proposito la BCE ha determinato una soglia minima che le banche devono rispettare, e se sono al di sopra di questa soglia vuol dire che si tratta di un istituto sicuro e affidabile.
Quale è il CET1 ratio di Banca AideXa?
Al 31 Dicembre 2021 era:
- CET 1 20,9 milioni di euro
- CET 1 ratio 50,4%
che è stato ulteriormente rafforzato ad Agosto di quest’anno.
Tutta la documentazione relativa è comunque consultabile nelle comunicazioni di bilancio e in altri comunicati al mercato degli istituti di credito.
In modo trasparente ed accessibile.
E se dovessi avere qualche difficoltà?
AideXa mette a disposizione un servizio assistenza completo e sempre accessibile.
Vediamo tutto nei dettagli.
Come funziona il supporto e assistenza clienti AideXa?
3 canali di comunicazione diretti:
- Appuntamento con i business banker
- Colloqui diretto e immediato attraverso il numero di telefono 02 872 937 00 che risponde dal lunedì al venerdì dalle ore 9.00 alle ore 18.00.
- Attivando la chat dal vivo
E’ possibile contattare gli operatori tramite mail all’indirizzo [email protected] oppure attraverso l’apposito form presente alla pagina “Assistenza” che si apre dal menù in alto sull’homepage.
Infine per eventuali controversie e reclami sono disponibili, oltre alla e-mail ordinaria, posta PEC e posta ordinaria o raccomandata A/R.
In generale l’esperienza degli utenti, raccolta in rete, è molto positiva.
Sebbene la disponibilità di soli 5 giorni a settimana rende l’assistenza clienti inaccessibile nel weekend, è sempre presente e cordiale nella chat sul sito web, via email. E offre un servizio molto professionale.
Conto deposito AideXa: pro e contro. Opinioni 2024?
Ovvero che cosa ci piace e che cosa convince meno del conto deposito AideXa. Quindi le nostre opinioni.
In generale ci convince molto il fatto che sia la prima banca davvero e fortemente inclusiva.
Che si rivolga a privati in modo diretto, veloce, semplice e pragmatico con un conto deposito molto competitivo (il 5% sui 36 mesi è una delle migliori proposte sul mercato).
E che sia un modello di credito e risparmio rivoluzionario e futuristico
Detto questo vediamo quali sono i suoi punti di forza e quello che, secondo noi, potrebbe essere migliorato
Pro
- I tassi del conto deposito sono interessanti
- Le condizioni economiche sono chiare e la trasparenza è il punto di forza della società
- Possibilità di usare un simulatore gratuito per calcolare il rendimento proposto in base alle somme depositate (qui il link ufficiale)
- Rapidità nella risposta alla richiesta di apertura del conto deposito
- Adozione di un codice etico e di sostenibilità ambientale e sociale
- Conto di deposito legato a progetti di crescita dell’Italia, facendo incontrare risparmiatori e imprenditori
- Il bonus non trascurabile per cui l’apertura di un conto deposito non richiede un conto corrente.
- La collaborazione diretta con varie realtà inserite nel tessuto imprenditoriale italiano
- La presenza di una versione libera del conto deposito
Contro
- Terminata la promo iniziale, ora l’imposta di bollo è a carico del cliente (resterà tale anche per tutto il 2024)
- Non è presente un’app per la gestione del conto
Le opinioni Banca AideXa su Trustpilot a inizio 2024 sono complessivamente positive. Su oltre 760 recensioni la valutazione media è di 3,6 stelle su 5 con il 54% di recensioni positive. I vantaggi citati in queste opinioni sono gli stessi che abbiamo riscontrato noi e quindi la semplicità con cui è possibile sottoscrivere il conto deposito, la chiarezza, la velocità nella risposta e l’efficienza nel servizio clienti. Promossi i rendimenti anche ora che sono scesi al 4% e valutata molto bene l’opzione X Risparmio Libero.
Le recensioni negative su Banca AideXa, invece, riguardano le tempistiche a volte lunghe nell’esame della pratica e il fatto che in alcuni casi vengano chiesti documenti integrativi come il certificato sui carichi pendenti al casellario giudiziario (è la legge che prevede questa possibilità in caso di omonimia). Molto più rare le recensioni negative su AideXa che invece riguardano problemi con l’assistenza clienti o il rinnovo del deposito.
Ad ogni modo è molto rassicurante il fatto che a tutte le opinioni negative su AideXa presenti su Trustpilot risponde lo staff della banca con spiegazioni precise (e scuse se necessarie).
E a te cosa convince o cosa meno del prodotto? Lo spazio commenti è disponibile per le opinioni.
Conclusioni
Ex startup fintech italiana, diventata banca nel 2021, Banca AideXa è una realtà giovane che ha già tracciato il solco del cambiamento nella galassia dell’accesso al credito. Gettando le basi per un nuovo modo di fare banca. Addio al vecchio stile!
Interamente online ha nel suo DNA l’Open Banking, la condivisione di dati tra i diversi attori dell’ecosistema bancario.
L’obiettivo è fare incontrare risparmiatori e imprenditori, attraverso strumenti tradizionali come il conto deposito fruttifero che offre tassi fino al 4,5% annue e le linee di credito, rivisitati in chiave tech.
La mission?
Semplificare la vita dei clienti con risposte immediate, sicure, trasparenti ed efficaci. Basate sull’analisi dei dati e sul principio dell‘instant lending.
Pioniera delle banche del futuro consente di aprire il conto deposito senza recarsi in filiale, comodamente da casa. Basta andare sul sito ufficiale www.aidexa.it e avviare la procedura.
Figlia della trasformazione digitale e dell’innovazione tecnologica, Banca AideXa offre velocemente prodotti finanziari altamente professionali finalizzati ad aumentare l’inclusione finanziaria di piccoli imprenditori (grazie ai finanziamenti X Instant e X garantito) e piccoli risparmiatori (appunto con il conto deposito).
Insomma, una realtà in crescita tutta da scoprire e sfruttare, che farà parlare di sé. Da oggi grazie anche ad uno dei conti depositi più remunerativi e agili da aprire tra quelli presenti sul mercato.
Si tratta di un conto deposito vincolato e senza costi. Quando scade il vincolo, la cifra depositata viene accreditata assieme al tasso di rendimento maturato
Si, Banca AideXa aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che tutela i tuoi risparmi fino a € 100.000.
Assolutamente no, non serve essere titolare di un conto corrente presso Banca AideXa. Puoi fare tutto dal tuo conto senza problemi.
No, l’apertura è riservata solo alle persone fisiche con più di 18 anni. Serve inoltre essere residenti in Italia.
Disclaimer
I tassi del conto X Risparmio che vengono riportati sull’articolo potrebbero variare nel tempo e quindi, per conoscere il tasso reale applicato bisogna fare sempre affidamento alla tabella sul sito ufficiale www.aidexa.it
