Una nuova tendenza sembra essere emersa tra i conti deposito: quella di offrire tassi alti sulle brevi lunghezze. Fino ad ora i rendimenti migliori erano quelli legati alle durate più lunghe e così per trovare qualcosa di interessante era necessario vincolare i propri risparmi per 5 anni! Questo trend sembra ora essere invertito visto che i tassi migliori spesso sono legati ai vincoli più corti.
Giusto per fare un esempio, il conto deposito X Risparmio di Banca AideXa offre il 3% sui vincoli a 36 mesi.
Il caso di AideXa X Risparmio (questo il nome del prodotto) non è isolato perchè da un pò di settimane varie banche hanno incrementato i tassi offerti sui depositi a 1 anno. E poi ci sono broker che offrono una remunerazione della liquidità depositata e in questo caso non è neppure previsto un vincolo basico come possono essere i 12 mesi visto che le somme sono sempre disponibili (ad esempio c’è Trade Republic che offre il 2% senza vincoli sulle somme depositate).
Questa metamorfosi potrebbe sembrare illogica ma in realtà ha dalle motivazioni ben precise. In questo articolo spiegheremo perchè oggi i conti deposito 12 mesi convengono di più rispetto a quelli di durata maggiore. Prima però forniremo un elenco dei migliori conti deposito a 12 mesi presenti oggi sul mercato. Come abbiamo già anticipato in precedenza, le banche che si stanno orientando verso tassi più alti sulle durate più corte sono sempre di più. Ad oggi siamo riusciti a selezionarne ben 7.
Indice
Migliori conti deposito a 12 mesi: la lista dei Top 7
Passando al setaccio le proposte delle varie banche, abbiamo selezionato i migliori conti deposito a 12 mesi che si possono trovare sul mercato oggi.
Ecco la lista dei top 7 per rendimento. Dopo l’elenco è possibile trovare una serie di paragrafetti che esaminano, una per una, le varie proposte.
- X Risparmio di Banca AideXa: 3% (vincolato, pagamento interessi a scadenza)
- Freedom24: 2,5% (senza vincoli, prelievi in ogni momento, accrediti giornalieri)
- Cherry Vincolato: 3%
- Smart Deposits: 3,3% (vincolato, pagamento interessi a scadenza)
- Conto Dream Time Deposit: 3,25% (vincolato, interessi a scadenza)
- conto deposito Banca Privata Leasing: 3,5% (vincolato, pagamento interessi anticipato)
- ID Deposito: 3,10% (vincolato, possibilità di svincolo anticipata)
- Trade Republic: 2% (senza vincoli, prelievi in ogni momento e accrediti giornalieri)
X Risparmio di Banca AideXa
X Risparmio di Banca AideXa può essere ritenuto uno dei migliori conti deposito a 12 mesi oggi presenti sul mercato. AideXa è una dinamica banca italiana che propone finanziamenti alle imprese a condizioni molto vantaggiose finanziandoli grazie ai conti deposito. In quest’ottica già da alcuni mesi è stato lanciato X Risparmio, un conto deposito vincolato, senza costi e sicuro al 100%.
X Risparmio offre rendimenti fino al 3,75% sulle durate a 36 mesi ma, la proposta più interessante è quella sui vincoli a 12 mesi: 3% lordo.
Allo scadere del vincolo la somma depositata torna al sottoscrittore con l’aggiunta del tasso di rendimento maturato calcolato sulla base del periodo di vincolo. AideXa, a differenza degli altri conti deposito, propone tassi vantaggiosi anche sulle durate ancora più brevi ossia 6 mesi e addirittura 3 mesi.
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Ecco le caratteristiche salienti del conto deposito X Risparmio di AideXa:
- Sicurezza: tutela fino a 100.000 euro per ciascun depositante
- Costi di gestione: del tutto assenti
- Conto corrente: no
- Apertura online: sito ufficiale
- Limite di giacenza: 1000 euro
- Durate brevissime: si fino a 3 mesi
- Alternativa conto deposito libero: no
- Recensione AideXa conto deposito
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Conto D Risparmio di Freedom24 (alternativa)
Freedom24 è un broker globale grazie al quale è possibile comprare azioni e ETF di tutto il mondo. L’operatore fa riferimento alla Freedom Finance Ltd., che a sua volta è una sussidiaria al 100% di Freedom Holding Corp. Le azioni della holding sono quotate al NASDAQ di Wall Street e hanno una capitalizzazione di mercato di oltre 4 miliardi di USD.
Da alcuni mesi la società ha lanciato il conto Risparmio D grazie al quale si possono ricevere accrediti giornaliere sul saldo in contanti ad un tasso del 2,5% per i conti in Euro e del 3% su quelli in Dollari. Si tratta di un rendimento che, considerando tutti i fattori in gioco, è maggiore di qualsiasi deposito bancario o conto di risparmio di intermediazione (ed è per questo che lo abbiamo inserito in questa lista allargata dei migliori conti deposito a 12 mesi).
In qualsiasi momento, puoi inviare un ordine di prelievo o trasferire fondi da un conto D a un conto di trading ed effettuare transazioni.
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Ecco le caratteristiche del Conto D di Freedom24:
- Sicurezza: Freedom Finance Europe Ltd è stata registrata a Cipro il 05/08/2013 con numero HE324220 ed è regolamentata dalla Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), licenza n. CIF 275/15 rilasciata il 20/05/2015.
- Costi di gestione: nessuna commissione per i primi 30 giorni dall’apertura del conto
- Apertura online: sito ufficiale
- Limite di giacenza: nessuno
- Vincoli: nessuno
- Guadagno interessi fin dal primo giorno
- Recensione Conto D Risparmio Freedom24
- Recensione broker Freedom24 con opinioni aggiornate
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Cherry vincolato
Cherry Bank è da mesi uno degli istituti che propone i conti deposito ai migliori rendimenti. Sui vincoli a 12 mesi viene proposto un tasso del 3% lordo con liquidazione degli interessi posticipata e trimestrale. Rispetto alle precedenti due proposte, il limite di giacenza minimo richiesto è più alto arrivando a 3000 euro. La funzionalità del conto deposito è riservata ai correntisti del conto corrente online.
L’offerta è molto variegata con ad esempio Cherry Recall che garantisce piena libertà nella gestione del capitale. Inoltre c’è anche l’opzione Cherry Box.
In elenco le caratteristiche principali del conto deposito Cherry Bank:
- Sicurezza: tutela fino a 100.000 euro per ciascun depositante
- Costi di gestione: del tutto assenti
- Conto corrente: si
- Limite di giacenza: 3000 euro
- Durate brevissime: si a partire da 6 mesi
- Alternativa conto deposito libero: si
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Smart Deposit
Smart Deposit è il conto deposito proposto da Smart Bank, istituto giovanissimo (data di nascita è il 2022) che propone cross-asset per il mercato B2B2C, tra cui azioni, obbligazioni, credito, FX e derivati. Il conto deposito Smart Deposit si inserisce in una mission finalizzata alla creazione powerhouse globale per gli investimenti.
Il conto Smart Deposit offre un rendimento del 3,3% sui depositi a 12 mesi. L’apertura dei depositi è online e non sono applicate imposte di bollo aggiuntive.
E’ possibile richiedere un anticipo, per una quota pari a fino l’80% del deposito versato, prima della scadenza.
Ecco nell’elenco puntato le caratteristiche generali di Smart Deposit:
- Sicurezza: tutela fino a 100.000 euro per ciascun depositante
- Costi di gestione: del tutto assenti
- Conto corrente: no
- Limite di giacenza: non indicato
- Durate brevissime: si, minimo 6 mesi
- Alternativa conto deposito libero: no
- Imposta di bollo a carico della banca
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Conto deposito Trade Republic (alternativa)
Trade Republic è la seconda alternativa al conto deposito vincolato classico che proponiamo con l’intento di fornire ai lettori una alternativa più snella rispetto allo standard. E infatti Trade Republic offre una remunerazione del 2% sulla liquidità non investita con solo 1 euro di deposito e versamenti ogni mese (senza quindi attendere la scadenza).
Trade Republic è uno dei migliori broker ETF presenti sul mercato che offre anche la possibilità di comprare azioni, investire in criptovalute, creare piani di risparmio e fare trading sui derivati. L’offerta è quindi molto composita e proprio il conto deposito è l’ultimo arrivato nell’ecosistema.
Il livello di sicurezza è assoluto. Parliamo di un broker tedesco regolamentato da BaFin in Germania.
Trade Republic non applica alcun costo d’ordine sulle negoziazioni.
Puoi prelevare la remunerazione maturata in ogni momento.
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Ecco le caratteristiche del conto deposito Trade Republic:
- Sicurezza: tutela fino a 100.000 euro per ciascun depositante
- Nessun vincolo
- Le somme sono sempre a disposizione del cliente per il prelievo
- Conto corrente: no
- Limite di giacenza: nessun minimo / 50.000 euro massimo
- Nessun obbligo di fare trading
- Rating AAA
- Recensione conto deposito Trade Republic
- Recensione e opinioni Trade Republic
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Dream Time Deposit
Proposto dalla Banca del Fucino, il conto deposito Dream Time offre un rendimento del 3,25% per le durate di 12 mesi. Sale il limite di giacenza minimo che viene richiesto (siamo a 5000 euro contro i 1000 euro AideXa).
Da segnalare i tanti servizi connessi all’apertura del conto come la carta di debito e l’sms alert. Non sono previsti canoni.
Le possibilità di personalizzazione sono limitatissime visto che è disponibile solo la durata a 24 mesi oltre a quella annuale.
Dream Time Deposit è inoltre un conto amico dell’ambiente e della sostenibilità.
Ed ecco le caratteristiche fondamentali di Dream Time Deposit di Banca del Fucino:
- Sicurezza: tutela fino a 100.000 euro per ciascun depositante
- Costi di gestione: del tutto assenti
- Conto corrente: no
- Limite di giacenza: 5000 euro
- Durate brevissime: no
- Alternativa conto deposito libero: no
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Banca Privata Leasing conto deposito
Banca Privata Leasing offre un rendimento del 3,5% sui depositi vincolati a 12 mesi. E’ possibile optare per un meccanismo di liquidazione anticipata degli interessi. Per quello che riguarda la durata dei vincoli si torna ad un minimo di 1000 euro.
Banca Privata Leasig è nata nel 1987 come società di leasing dall’iniziativa del gruppo industriale reggiano Spallanzani con il nome “Privata Leasing”. Oggi è punto di riferimento in Emilia Romagna.
Le caratteristiche fondamentali del conto deposito di Banca Privata Leasing sono:
- Sicurezza: tutela fino a 100.000 euro per ciascun depositante
- Costi di gestione: del tutto assenti
- Conto corrente: si
- Limite di giacenza: 1000 euro
- Durate brevissime: si fino a 6 mesi
- Alternativa conto deposito libero: si
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ID Deposito
ID Deposito è il conto deposito di Igea Digital Bank S.p.A e offre un rendimento del 3,1% per i depositi a 12 mesi. Non sono presenti costi di gestione e le spese di bollo sono a carico della banca. La liquidazione degli interessi è posticipata. Il limite di giacenza è di 1000 euro ed è possibile optare per durate anche molto brevi: il minimo del vincolo è a 3 mesi.
Punti fondamentali di ID Deposito sono:
- Sicurezza: tutela fino a 100.000 euro per ciascun depositante
- Costi di gestione: del tutto assenti
- Imposta di bollo: a carico della banca
- Limite di giacenza: 1000 euro
- Durate brevissime: si fino a 3 mesi
- Alternativa conto deposito libero: si
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Perchè i rendimenti dei conti deposito 12 mesi sono in aumento?
Il rialzo dei rendimenti sui vincoli di breve termine dei conti deposito era già nell’aria alla fine di dicembre quando alcune banche di primo piano hanno lanciato delle promozioni sui loro conti correnti standard che vanificavano le proposte dei conti deposito sul breve periodo. La mossa è stata da stimolo per alzare i tassi offerti sui 12 mesi.
Ovviamente tutto questo non sarebbe stato possibile se anche le condizioni generali del mercato non avessero subito una trasformazione. Fino a novembre era data per scontata una lunga fase di rialzi duri dei tassi BCE.
Con l’inizio del nuovo anno e l’attenuazione delle politiche aggressive della FED, è apparso abbastanza chiaro che anche l’EuroTower, nel giro di pochi mesi, potrebbe svoltare. Un primo segnale si è già avuto nel passaggio da un rialzo del costo del denaro di 50 punti base a un più moderato aumento di 25 punti base. Tutto questo mentre l’inflazione sembra aver raggiunto il suo massimo. L’Europa è più indietro rispetto agli Usa ma la strada è la stessa: il rialzo dei tassi è destinato ad esaurirsi.
Proprio in questo contesto è maturata la decisione di alzare i rendimenti sui conti deposito a 12 mesi, limando quelli sulle durate più lunghe. Praticamente il cambio di rotta avvenuto è tutto una questione di adeguamento alle nuove prospettive.
Le banche hanno fatto il loro interesse a proporre tassi più alti sulle durate brevi dei conti deposito, ma anche i risparmiatori possono fare il loro sfruttando questo nuovo scenario.
Ad esempio il 3% di Banca AideXa sul conto deposito a 12 mesi è un tasso redditizio per chi punta a far fruttare i suoi risparmi in un arco di tempo molto breve per poi rientrare in possesso del suo capitale più gli interessi maturati.
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Conto deposito a 12 mesi conviene aprirlo? Conclusioni
In questo articolo abbiamo fornito tutte le informazioni necessarie per scegliere il miglior conto deposito a 12 mesi. Non c’è bisogno di dire che le soluzioni migliori sono tutte vincolate ad eccezione dei tassi offerti dai broker con remunerazione della liquidità non investita che però rappresentano fattispecie diverse. Tra le 8 proposte che abbiamo indicato ci sono molte caratteristiche in comune ma anche tante differenze.
Secondo molti amici risparmiatori, il conto deposito a 12 mesi non è un’alternativa significativa pe far fruttare i risparmi e per trovare qualcosa di interessante con i depositi è necessario scivolare perlomeno fino a 48 mesi. In realtà, però, oggi sembrano proprio le durate brevi come i 12 mesi ad offrire le condizioni migliori.
Considerando l’attuale dinamica dei tassi di interesse della BCE, un deposito a 12 mesi permette di contenere l’impatto derivante dall’andamento dell’inflazione. Inoltre essendo una breve durata garantisce il ritorno della disponibilità liquidità da indirizzare verso strumenti di investimento più remunerativi ma con un profilo di rischio più alto.
