Un nostro lettore ci ha chiesto lumi in merito ad un nuovo conto per rendimento che offre addirittura il 6,43% di interessi con possibilità di prelievo anticipato senza penali. A primo acchito si tratta di una remunerazione che non ha eguali visto che i migliori conti deposito presenti sulla piazza non arrivano ad offrire un interesse simile neppure sul vincolato di lungo termine…figuriamoci nel breve periodo e in modalità libera.
E invece i nuovi piani di risparmio di Freedom24 permettono di avere fino al 6,43% sui depositi in Euro, senza penali in caso di prelievo anticipato e senza alcun limite all’importo massimo di deposito. A marzo 2024 proposta di Freedom24 appare molto più competitiva rispetto alle offerte medie presenti in Italia.
E l’affidabilità? Anche su questo punto, nessun problema. Freedom24 è un broker autorizzato ad operare in Europa ed espressione dell’unica società di trading europea (Freedom Finance Europe) che è addirittura quotata sul Nasdaq. Il fatto è che, al di là dell’ambiente dei traders, in pochi la conoscono e per questo il fatto che sia possibile avere un rendimento del 6,43% sui conti in Euro (per quelli in dollari si sale all’8,76%) è poco noto in Italia.
Chi è Freedom24, il broker che offre piani di risparmio fino al 6,43%
Freedom24 è una delle più competitive piattaforme per comprare ETF e azioni. Questo broker, all’inizio specializzato nel trading sulle IPO (attualmente non offre più questo servizio). da oltre un anno segmento del risparmio avendo Conto D gratuito grazie al quale è possibile avere senza vincoli il 3,9% annuo sui deposito in Euro (5,3% su quelli in Dollari).
I nuovi piani di risparmio a lungo termine sono un’evoluzione del Conto D a dimostrazione del successo che i conti di risparmio di Freedom24 hanno avuto nel corso di tutti questi mesi.
E in effetti non poteva essere diversamente visto che il conto D non solo è gratuito ma gli interessi sono giornalieri e i fondi sono sempre disponibili senza vincoli.
Come funziona il piano di risparmio Freedom24 con interessi fino al 6,43%
Ma torniamo al piano di risparmio di lungo termine: come funziona? Come fa questo broker a garantire un interesse così alto?
Tanto per iniziare parliamo di una holding quotata in Usa e quindi se da questa parte dell’Oceano certi numeri sembrano impressionanti, dall’altra parte sono molto più diffusi (e infatti in Europa si paga poi pegno arrivando massimo al 6,43% di interesse e non certo all’8,76%).
Detto questo, il piano di risparmio è impostato più sul lungo termine. Lungo per modo dire visto che i ratei possono essere a 3,6 e 12 mesi. Il recesso avviene alla scadenza del piano stesso. Quindi se il piano dura 6 mesi, la scadenza è dopo 6 mesi. Tuttavia il prelievo anticipato è sempre disponibile senza penali sul deposito iniziale (in pratica si recupera il capitale investito perdendo l’interesse).
E a proposito di interesse, come si fa ad arrivare ad un rendimento del 6,43%? Tecnicamente il rendimento è generato tramite transazioni REPO che a loro volta generano entrate per i piani che sono basati sul tasso LIBOR. Si tratta quindi di un interesse variabile e non fisso.
Le transazioni REPO, o “acquisti e rivendite”, sono operazioni finanziarie in cui una parte vende un titolo ad un’altra parte con l’accordo di riacquistarlo a una data futura e a un prezzo concordato. L’acronimo “REPO” deriva dalla locuzione “Repurchase Agreement”. Il prezzo di riacquisto è generalmente superiore al prezzo di vendita originale, creando quindi un interesse per l’acquirente. Possono avere diverse durate come da accordo tra le parti. Le REPO sono considerate strumenti finanziari relativamente sicuri.
Per quello che riguarda l’importo minimo necessario per attivare il piano, esso è di 1000 euro, mentre non ci sono tetti massimi.
Inoltre per depositi superiori a 100.000 EUR o USD si ha diritto ad un ulteriore bonus dello 0,5% (ed è grazie a questo bonus che si arriva al 6,43% totale come si può vedere dalle tabelle in basso).
Come attivare il piano di risparmio Freedom24
Per attivare il piano di risparmio di lungo termine con Freedom 24 è necessario anzitutto creare un account. L’apertura è gratuita dal sito ufficiale (puoi cliccare qui per l’accesso rapido).
Successivamente Vai a Menu → Ordini non di trading e tra i tanti strumenti disponibili scegli il piano a lungo termine.
Una volta flaggato scegli la valuta (Euro o Dollaro) e il periodo temporale (3,6 e 12 mesi). Quindi dai conferma all’ordine. I soldi sono sempre a tua disposizione senza penali.
Conto Risparmio D e piano di risparmio Freedom24: le differenze
Visto che nel corso dell’articolo abbiamo citato il Conto D e poi il piano di risparmio, accenniamo brevemente alle differenze tra i due anche.
Il Conto D viene attivato automaticamente e dà diritto ad avere fino al 5,31% sui depositi in dollari (3,9 su quelli in Euro) con interessi giornalieri e senza obbligo di fare trading.
Praticamente è un servizio-base integrato tra gli strumenti messi a disposizione da Freedom24. Un conto deposito vero solo che è offerto da un broker (ce ne sono altri in Italia>>>scopri qui quali sono).
Il piano di risparmio, invece, richiede l’attivazione ed è un prodotto più simile ad un investimento visto che prevede delle scadenze periodiche sia pure con un margine di sicurezza alto.
Ci sono poi altre differente tra i due strumenti. Il conto D ha un tasso fisso mentre nel piano di risparmio il tasso è variabile e legato al LIBOR.
Varia anche il deposito minimo che è praticamente basico per il conto risparmio D (appena 150 dollari) e più alto per il piano di risparmio (1000 euro). Ma il conto D non prevede la possibilità di avere un bonus al contrario del nuovo arrivato.
Tirando quindi le somme: il conto D è adatta a chi non si vuole esporre e punta ad un interesse giornaliero mentre il piano di risparmio è più indicato per chi può investire per più lungo tempo (fino a 12 mesi) ed è attento alle dinamiche del LIBOR.
Piano di risparmio Freedom24: tabelle finali
Ecco alcune tabelle finali in modo tale da avere tutto a colpo d’occhio.
Tanto per iniziare i tassi riconosciuti a seconda della durata
| Valuta / Termine di deposito | EUR | USD | ||
|---|---|---|---|---|
| Sotto i 100.000 | Più di 100.000 | Sotto i 100.000 | Più di 100.000 | |
| 3 mesi | 4,29% | 4,72% | 5,84% | 6,43% |
| 6 mesi | 4,87% | 5,36% | 6,64% | 7,3% |
| 12 mesi | 5,85% | 6,43% | 7,97% | 8,76% |
Poi le differenze tra conto D e piano di risparmio.
| Conto D Freedom24 | Piano di Risparmio Freedom24 |
| Tassi fissi (5,31%/3,9%) | Tassi variabili legati al LIBOR (8,76%/6,43%) |
| Interessi giornalieri | Interessi a periodo fisso (3,6,12 mesi) |
| Recesso in ogni momento | Recesso a scadenza |
| Deposito minimo 150 euro | Deposito minimo 1.000 euro |
| Nessun bonus | Bonus 0,5% per depositi di oltre 100.000 euro |
| Maggiori informazioni | Maggiori informazioni |
E infine una tabella con le caratteristiche principali di Fredom24 che resta soprattutto un broker per investire.
| Possibilità di fare trading su oltre 1.000.000 di azioni, ETF, opzioni su azioni, futures |
| Supporto nella lingua del cliente |
| Nessuna commissioni per i primi 30 giorni, poi molto basse |
| Accesso diretto alle borse valori locali e internazionali. |
| 15 borse nei mercati americani, europei e asiatici. |
| Rating Google 4.8 |
| Idee di investimento (ritorno medio del 21,2%) |
