Questo articolo parte da un presupposto, una domanda, a cui vogliamo dare una risposta, snocciolandola semplicemente in numeri, chiari e diretti per come sono. Abbiamo 23.000 euro e vorremmo investirli in un porto sicuro. Non in un BTP, ma in un buono fruttifero postale, perché no, a medio lungo termine. L’occhio cade subito sul Buono 3×4, che potrebbe offrire un rendimento interessante. Si tratterebbe di un investimento che renderebbe nella sua pienezza dopo 12 anni: quanto diventerebbero quei 23 mila euro investiti? Sarebbe meglio aspettarne altri 8, investendo quindi sul Buono ordinario?
Investire 23.000 euro sul Buono 3×4: rendimento a scadenza
Facciamo una rapida simulazione approfittando dell’apposito strumento sul sito di Poste Italiane, ma prima andiamo a riepilogare le caratteristiche di maturazione degli interessi di questo buono nel corso del tempo. Sappiamo tutti che il Buono 3×4 è uno strumento di investimento flessibile: in questo caso gli interessi maturano alla fine di ogni triennio di sottoscrizione. La flessibilità è dettata dal fatto che si può chiedere il rimborso in qualsiasi momento, anche 6 mesi dopo la sottoscrizione iniziale. Ovviamente, se si richiede il rimborso entro il primo triennio di sottoscrizione, si avrà indietro solo la quota capitale.
Questa la tabella degli interessi che maturano ogni triennio per il Buono fruttifero 3×4:
| PERIODO DI POSSESSO | RENDIMENTO ANNUO LORDO |
| 3 anni | 1,25% |
| 6 anni | 1,75% |
| 9 anni | 2% |
| 12 anni (scadenza) | 2,50% |
E ora passiamo con la simulazione.
Abbiamo visto che portando il titolo a scadenza, il rendimento effettivo annuo lordo sarebbe del 2,50%. Investendo 23.000 euro potremo riavere indietro 29.940,88 euro in tutto a scadenza, generando così un guadagno di oltre 5 mila euro.
Ma a questo punto, guardando ai buoni a medio lungo termine, ci sovviene una domanda: cosa succederebbe se aspettassimo altri 8 anni?
Investire 23.000 euro sul Buono ordinario: rendimento dopo 20 anni
A differenza del Buono 3×4, il Buono ordinario inizia a generare interessi dopo 12 mesi dalla sottoscrizione. Si parte dallo 0,50% dopo il primo anno di sottoscrizione e si arriva fino al 2,75% a 20 anni.
Investendo la stessa somma, ossia 23.000 euro, su questo Buono e portandolo a scadenza, si otterrebbero in tutto 37.517,09 euro, quindi quasi 15.000 euro, praticamente quasi il triplo rispetto al Buono 3×2, ovviamente aspettando 8 anni in più.
