Hai sentito parlare dei nuovi Piani di Accumulo in ETF lanciati dal broker XTB e vorresti capire come funzionano e quali sono i vantaggi di questo nuovo strumento di investimento a gestione passiva? La presente guida è stata redatta proprio con questo intento. Nei prossimi paragrafi troverai un’analisi a tutto tondo sui PAC di XTB.
Il tempo è denaro e quindi eccoti subito due ragioni molto pratiche per cui dovresti leggere questo articolo:
- per investire sui PAC di XTB basta un deposito minimo di 15€
- non ci sono costi extra visto che XTB non applica commissioni per volumi d’affari mensili fino a 100.000€ (0,2% oltre questo limite)
E se non bastasse ecco un terzo motivo: la creazione e la gestione dei Piani di accumulo di XTB è del tutto gratuita.
Morale: sul mercato ci sono molte società che propongono i Piani di Accumulo di Capitale. I PAC di XTB hanno delle peculiarità che li rendono un prodotto forse giovane (sono stati lanciati in modo sperimentale nell’ultimo trimestre del 2023 per poi essere perfezionati a inizio 2024) ma particolarmente conveniente.
Un’ultima precisazione (come detto il tempo è denaro). Dovresti leggere questa guida se:
- vuoi investire anche piccole somme in modo regolare con un PAC e sei alla tua prima esperienza con i Piani di Accumulo
- già investi con in PAC su ETF ma non sei soddisfatto delle condizioni economiche applicate della tua piattaforma e quindi vuoi provare altro.
Se non ti interessano i vantaggi degli investimenti con i PAC su ETF allora lascia perdere.
Indice
Brevissima premessa su cosa sono i PAC su ETF
I Piani di Accumulo di Capitale, in breve detti PAC, sono un metodo di investimento per basato su gradualità e costanza. I PAC non guardano al profitto di breve termine ma puntano a far crescere il tuo capitale nel tempo. Un Piano di Accumulo si può basare su asset-class molto diverse tra loro. Gli ETF sono tra gli strumenti che meglio si prestano alla mission dei PAC. In quanto fondi a gestione passiva quotati in borsa consentono di esporsi su attività molto eterogenee riducendo il livello di rischio di cui ti fai carico quando ad esempio investi in singole azioni.
Le buone prestazioni che i PAC su ETF hanno dimostrato negli ultimi anni sono alla base del crescente interesse dei piccoli risparmiatori verso questo strumento specifico. Anche l’offerta si è allargata e ciò ha portato ad una maggiore specializzazione e condizioni economiche più competitive. Proprio in questo contesto si inseriscono i PAC di XTB che, come ricorderai, non hanno spese di gestione e possono essere creati con solo 15€.
- Prima volta con i PAC? Leggi >>> Piano accumulo capitale come funziona e costi
- Vuoi scoprire come fare un PAC su ETF? Leggi >>> Come fare un PAC su ETF? Guida pratica 2024
Come funzionano i PAC di XTB
I PAC di XTB si poggiano su un principio semplicissimo: dare a tutti (ma veramente a tutti!) la possibilità di investire una somma di denaro anche piccola ad intervalli regolari (solitamente un mese) senza tante operazioni da fare ma anzi in modo del tutto automatico.
Semplicemente fantastico perchè puoi investire anche piccole somme e al tempo stesso non dovrai preoccuparti del lato operativo visto che, una volta impostato il PAC (nei prossimi paragrafi scoprirai come fare) non devi far altro che seguire l’andamento del tuo investimento.
La genialata dei PAC su ETF sta proprio dell’aver dato una risposta a due esigenze che sempre di più caratterizzeranno il mondo degli investimenti:
- la difficoltà di avere a disposizione grandi capitali da investire
- la necessità di operare nel modo più semplice possibile
I PAC di XTB rispondono perfettamente a tutti e due questi bisogni perchè garantiscono sia la flessibilità che la personalizzazione, entrambe fondamentali per raggiungere i propri obiettivi finanziari.
A prescindere da quale sia il tuo progetto, quindi, con i Piani di Accumulo di XTB puoi raggiungerlo in modo conveniente e senza tante complicazioni.
Rispetto poi ad altri PAC, quelli di XTB hanno una particolarità: la possibilità di gestirne più di uno contemporaneamente. Puoi creare un PAC per ogni specifica esigenza (esempio un Piano di Accumulo per comprare da qui a tot tempo la nuova macchina, uno per acquistare la tua prima casa, uno per lasciare un gruzzolo a tuo figlio non appena sarà maggiorenne e così via) ognuno dei quali è formato da ETF differenti. Per ogni piano creato puoi specificare la percentuale di investimento e poi non devi far altro che mettere i soldi al lavoro. Saranno lordo, piano piano, a generare reddito per i vari obiettivi.
Tutto questo puoi farlo perchè l’offerta di ETF da parte di XTB è molto ampia. Il broker ha alle spalle una lunghissima tradizione nel trading con gli exchange traded fund tanto da essere stato uno dei primi a lanciare gli ETF senza commissioni e dare la possibilità di investire in ETF frazionati aggirando il limite della grandi somme tradizionalmente necessarie per comprare i fondi a gestione passiva. Ad ogni modo sono oltre 350 gli ETF disponibili per creare i PAC con XTB. Tutto a tuo piacere.
Caratteristiche dei PAC di XTB messe a fuoco
Prima di spiegarti come investire con i PAC di XTB (imparerai a creare da solo il tuo primo piano di accumulo di capitale con gli ETF) prenditi qualche istante per mettere a fuoco le caratteristiche dei PAC di XTB.
Se sei pratico del settore saprai che ci sono tante società che offrono i PAC con la gestione passiva.
I Piani di Accumulo di XTB hanno però 10 caratteristiche che li rendono altamente competitivi rispetto agli altri:
- semplicità di gestione grazie alle nuove piattaforme web e mobile
- massima accessibilità allo strumento per tutti (anche se sei un principiante)
- cancellazione del rischio legato all’impulsività: una volta stabilità la somma che vuoi investire nel PAC tutto avviene automaticamente a scadenze prefissate
- elevata diversificazione del portafoglio (oltre 350 gli ETF disponibili e si possono usare per i PAC anche quelli frazionati
- basso impatto della volatilità di mercato (i PAC servono proprio a questo: far lavorare piccole somme in ottica futura)
- zero spese per la creazione e la gestione dei tuoi Piani di accumulo
- commissioni molto basse: niente commissioni fino a 100.000€ mensili e poi commissione dello 0,2%, minimo 10€ (si può applicare un costo di conversione dello 0,5% per alcuni ETF esteri)
- importo minimo di investimento solo 15€
- possibilità di creare più PAC per ogni obiettivo
- remunerazione garantita mentre aspetti l’opportunità di investimento perfetta (non hai deciso dove investire? Le somme depositate su XTB generano reddito passivo senza alcun vincolo).
Dai un occhio a tutte le condizioni sulla pagina ufficiale di XTB.
Come investire con i PAC di XTB: guida operativa
Pronto a creare il tuo primo PAC di ETF con XTB? Segui il procedimento perchè esso è sempre lo stesso e quindi se ad esempio investire su più PAC legati a differenti obiettivi, non devi far altro che replicare sempre le stesse operazioni.
Subito una bella notizia che molte volte viene quasi data per scontata ma invece non lo è: con XTB puoi investire in PAC sia da desktop che da mobile. In questo avrai sempre tutto sotto controllo (compresa anche la possibilità di chiudere il PAC quando vuoi e quindi far cessare gli investimenti automatici).
Gli step per impostare il tuo PAC di ETF su ETF sono 5, tutti semplicissimi:
- scarica l’App ufficiale o crea un account da desktop (ecco la pagina ufficiale valida in entrambi i casi)
- seleziona gli ETF che vuoi inserire nel PAC (puoi scegliere tra 350 fondi diversi per composizione, per rating e per rendimento)
- procedi con l’allocazione dei fondi (non ti spaventare perchè non c’è nessun calcolo che devi fare. Semplicemente dovrai stabilire la percentuale dell’investimento su ogni ETF in rapporto al tuo investimento totale)
- stabilisci la cifra da investire in modo automatico (puoi partire da 15€ senza problemi, ricorda di impostare i pagamenti ricorrenti)
- fai lavorare il tuo PAC: ultimo step è semplicemente l’ok definitivo a tutte le condizioni decise nei passaggi precedenti, il PAC è al lavoro
Dopo aver impostato il PAC non devi far altro che attendere la maturazione dei profitto. Tutto resta sempre sotto al tuo controllo e quindi puoi anche chiudere il PAC se lo reputi opportuno oppure puoi aumentare il tuo investimento automatico. In entrambi i casi XTB garantisce l’esecuzione della tua richiesta il giorno stesso.
Per seguire l’andamento del PAC dovrai andare semplicemente nella sezione SAVE della tua interfaccia utente dove viene riportato in continuo aggiornamento il dato sul profitto.
Due suggerimenti preziosi:
- PAC è automatismo quindi evita di andare a guardare l’andamento del tuo piano ogni giorno
- se vedi una piccola perdita non te ne curare più di tanto: i PAC guardano al lungo termine
Alcuni chiedono se abbia senso investire sui PAC di XTB partendo dai 15€ di deposito minimo richiesto. XTB dà questa possibilità ma poi sta a te usarla a tuo vantaggio. Inizia da poco, prendi confidenza e poi modifica le condizioni dalla tua area personale.
Esempi di investimento con i PAC di XTB: due situazioni molto frequenti
I motivi per cui creare un PAC in ETF rispetto alla possibilità di comprare ETF singoli possono essere i più disparati. Ci sono però alcuni casi ricorrenti nelle casistiche. Il primo è più legato alla contingenza (esempio l’acquisto di un nuovo iPhone in uscita tra un anno), il secondo è più di lungo termine: la pensione.
Primo esempio di PAC in ETF per comprare il nuovo iPhone
Conosci la data di uscita della nuova versione dell’iPhone. Puoi iniziare ad investire piccole somme già da ora con i PAC di XTB in modo tale da poter comprare il nuovo iPhone non appena esso sarà lanciato.
L’idea è quella di creare un PAC in ETF così strutturato:
- 18% tecnologia
- 16% servizi finanziari
- 14% assistenza sanitaria
- 52% altro
Tra le principali partecipazioni ci sono Apple, Microsoft e Amazon.
Questo esempio di PAC in ETF ha avuto un rendimento di oltre il 64% secondo i dati elaborati della piattaforma xStation di XTB (l’esempio fa riferimento al portafoglio campione simulato nel periodo 11-2018/11-2023. La performance passata non è un indicatore affidabile della performance futura).
Secondo esempio di PAC in ETF in ottica pensione
La pensione dei nati negli anni Ottanta è sempre più un miraggio. Non è un mistero che per tutta una serie di ragioni chi oggi paga i contributi, vedrà ben poco in futuro. E’ assodato che si andrà in pensione sempre più tardi con l’età. Creare un PAC in ETF di lunghissimo termine può essere utile per avere una bella rendita al momento del bisogno.
In questo caso l’idea è di creare un PAC in ETF così composto:
- Obbligazioni: 50%
- Azioni: 40%
- Materie prime: 10%
Tencent e Samsung figurano tra le più importanti partecipazioni.
Questo esempio di PAC in ETF elaborato XTB ha avuto ha avuto un rendimento di quasi il 21%: valore del piano 42 926.60€ e ricavo 7426.60€ (l’esempio fa riferimento al portafoglio campione simulato nel periodo 11-2018/11-2023. La performance passata non è un indicatore affidabile della performance futura).
PAC XTB opinioni finali
I PAC di XTB sono una delle più importanti novità di inizio 2024. Anche la stampa nazionale di un certo livello se ne è occupata. Ad esempio La Stampa ha dedicato una lunga recensione al nuovo strumento offerto dal broker mettendo in evidenza i più importanti vantaggi a partire dalla praticità di utilizzo (come visto è molto semplice impostare pagamenti ricorrenti) fino all’assenza di costi di gestione e alla possibilità di creare più di un Piano di Accumulo.
L’eco avuto sulla stampa ufficiale è la dimostrazione che il prodotto interessa ed è in grado di competere con i concorrenti proprio perchè molto esclusivo.
XTB è un broker in ascesa (lo dimostrano i dati dell’ultimo bilancio) che dà la possibilità di investire su tantissimi asset diversi a condizioni molto interessanti. I PAC di ETF saranno uno dei prodotti di punta per tutto il 2024. Per adesso sul web non ci sono tante opinioni sui PAC (ma ce ne sono tantissime su XTB in generale che su Trustpilot vanta un rating 3,9/5).
Personalmente reputo i PAC di XTB uno strumento molto interessante ma solo se hai un orizzonte di lungo termine sugli investimenti. Del resto la funzione del Piano di Accumulo è proprio quella di generare reddito progressivamente nel corso del tempo. Ottimo il deposito minimo di soli 15€ e la possibilità di creare più di un PAC. Il fatto che gli ETF siano esenti da commissioni con un volume d’affari mensile fino a 100.000 euro (poi comm. 0,2%, min. 10€) è un altro vantaggio. Rispetto ai PAC di ETF di altre piattaforme, quelli di XTB garantiscono una maggiore flessibilità. Come visto si possono chiudere in ogni momento e inoltre i depositi e i prelievi sono rapidissimi in modo tale da avere sempre il pieno controllo del flusso di denaro.
Ciliegina sulla torta è la remunerazione della liquidità non investita. Se non sai come investire o vuoi attendere una certa situazione, comunque i tuoi soldi lavorano per te e senza vincoli. Con XTB, infatti, hai il 4,2% per i primi 90 giorni dall’apertura del conto (annuale) e poi il 2%.
Questo scritto è redatto a solo scopo informativo e non si può considerare in alcun modo un’indicazione operativa.
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