In questo articolo andremo ad approfondire inbestMe, robo advisor piuttosto innovativo e inedito nel panorama italiano, che permette agli utenti di investire in piani pensione, obbligazioni, fondi di investimento ed ETF.
inbestMe spicca nel panorama finanziario per la sua vasta gamma di portafogli di investimento, che vanno dai fondi indicizzati ai piani pensionistici, passando per ETF tematici e soluzioni per il risparmio dei più piccoli. Un elemento distintivo di inbestMe è l’impegno verso gli investimenti sostenibili o ISR (Investimento Socialmente Responsabile), che rappresentano una componente fondamentale di tutti i prodotti offerti.
Caratteristiche di inbestMe
La piattaforma si distingue per alcune caratteristiche uniche:
- Personalizzazione: ogni piano di investimento è finemente calibrato sugli obiettivi e le preferenze del cliente, determinati attraverso un questionario online dettagliato.
- Accessibilità: con investimenti iniziali che partono da soli 1.000 euro per i fondi indicizzati e piani per bambini, fino a soglie più elevate per prodotti più sofisticati, inbestMe rende l’investimento accessibile a un ampio pubblico.
- Sostenibilità: l’offerta di portafogli che includono investimenti responsabili testimonia l’impegno di inbestMe verso una finanza che contribuisca positivamente alla società e all’ambiente.
I prodotti di inbestMe: un portfolio per ogni esigenza
inbestMe offre una varietà di prodotti di investimento progettati per soddisfare le esigenze di diversi profili di investitori:
- Fondi indicizzati ed ETF: dai fondi a gestione indicizzata con investimento minimo di 1.000 euro, agli ETF dinamici per gli investitori più audaci, con soglie d’ingresso di 10.000 euro.
- Portafogli Value: un’opzione unica per chi cerca strategie di investimento a lungo termine basate sul valore, con un investimento minimo di 15.000 euro.
- Piani pensionistici e conti per bambini: soluzioni pensate per la pianificazione finanziaria a lungo termine di tutta la famiglia, con investimenti iniziali contenuti.
Vantaggi competitivi
- Commissioni competitive: le commissioni di gestione partono da un minimo dello 0,41% per alcuni prodotti, posizionando inbestMe come una scelta vantaggiosa rispetto ai concorrenti.
- Opzioni socialmente responsabili: la disponibilità di portafogli ISR per quasi tutte le categorie di prodotto testimonia l’importanza data agli investimenti sostenibili.
Iniziare con inbestMe: apertura conto e investimento minimo
L’apertura di un conto con inbestMe è un processo semplice e intuitivo, che inizia con la compilazione di un questionario per definire il profilo di investimento. Gli utenti possono scegliere tra diverse tipologie di account, inclusi i Conti Kids per i minorenni, con un investimento iniziale minimo di 1.000 euro. Nonostante l’investimento minimo per alcune categorie di prodotto possa raggiungere i 15.000 euro, inbestMe si propone come una piattaforma accessibile a un vasto pubblico di investitori.
Nell’ambito dell’investimento online, inbestMe si distingue come un’avanzata piattaforma di robo advisor che semplifica il processo di investimento, offrendo soluzioni personalizzate a investitori di ogni livello. Specializzata in portafogli ETF, fondi indicizzati e strategie di investimento value, inbestMe propone un modello finanziario accessibile, mirato alla massimizzazione dei rendimenti attraverso una struttura di costi ottimizzata e trasparente.
La struttura dei costi di inbestMe
Andiamo ad analizzare ora i costi di inbestMe.
Commissioni di gestione e custodia
La piattaforma si caratterizza per la sua chiarezza nella presentazione dei costi, con commissioni di gestione che variano dallo 0,12% al 0,25%, a seconda della natura e della composizione del portafoglio. Le tariffe per la custodia degli asset si aggirano tra lo 0,06% e lo 0,11%, applicate da partner fidati come GVC Gaesco e Interactive Brokers, a seconda che si tratti di portafogli di fondi o di ETF.
Costi impliciti: il TER
In aggiunta, inbestMe mantiene una trasparenza sui costi impliciti, tra cui il Total Expense Ratio (TER) medio degli ETF, posizionandosi intorno allo 0,13%. Questa metrica rappresenta un aspetto fondamentale per gli investitori che cercano di comprendere appieno l’impatto delle spese sul rendimento degli investimenti.
ETF Valore: composizione dei portafogli e commissioni
Gli ETF Valore rappresentano una delle proposte più innovative di inbestMe, permettendo di accedere a fondi che seguono la filosofia dell’investimento di valore. Con un investimento minimo di 5.000 euro, sia in euro che in dollari, questi portafogli sono ideali per chi cerca di investire in asset sottovalutati con potenziale di apprezzamento nel lungo termine.
Con una gamma che va da 6 a 13 ETF, i portafogli sono curati per adattarsi al profilo di rischio dell’investitore, integrando strategie come il Tax Loss Harvesting (TLH) per ottimizzare gli aspetti fiscali dell’investimento.
Le commissioni di gestione si adattano in base all’ammontare dell’investimento, iniziando dallo 0,41% per importi fino a 99.000 euro e diminuendo progressivamente fino allo 0,13% per investimenti superiori ai 5 milioni di euro.
ETF socialmente responsabili: impatto e rendimento
I portafogli di ETF socialmente responsabili (ISR) rispondono alla crescente domanda di opzioni d’investimento che rispecchiano valori etici e sostenibili. Anch’essi partono da un investimento minimo di 5.000 euro e si compongono di 6 a 14 ETF selezionati in base al profilo dell’investitore e alla volontà di generare un impatto positivo.
Similmente ai portafogli ETF Valore, anche gli ISR presentano una struttura di commissioni che favorisce gli investimenti di ampio respiro, mantenendo lo stesso livello di trasparenza e competitività.
Il Portafoglio ETF Standard: diversificazione e performance
Per coloro che desiderano un approccio più generico ma efficace al mondo degli ETF, inbestMe offre il Portafoglio ETF Standard. Questo prodotto è pensato per chi vuole replicare la performance dei principali indici globali, scegliendo tra un’ampia gamma di profili di rischio.
L’accesso a questa soluzione richiede un investimento minimo di 5.000 euro, con costi di gestione e custodia estremamente competitivi, progettati per massimizzare i rendimenti nel medio e lungo termine.
Portafogli di fondi indicizzati
I portafogli di fondi indicizzati di inbestMe rappresentano una soluzione ideale per chi cerca un approccio d’investimento semplice ma efficace. Questi portafogli, suddivisi in tradizionali e SRI (Socially Responsible Investing), si adattano a diversi livelli di contributo, permettendo una maggiore diversificazione con l’aumentare dell’investimento iniziale. I fondi tradizionali e quelli SRI differiscono per gli asset inclusi, con questi ultimi che enfatizzano investimenti socialmente responsabili.
Con un minimo d’investimento che parte da 5.000 €, gli investitori possono accedere fino a 16 fondi indicizzati nei portafogli tradizionali e fino a 13 nei portafogli SRI, garantendo una diversificazione ottimale e una personalizzazione senza precedenti nel panorama degli investimenti automatizzati.
ETF: quali sono i punti di forza di inbestMe
Gli ETF rappresentano il fiore all’occhiello dell’offerta di inbestMe, distinguendosi per l’ampia gamma di opzioni e la flessibilità d’investimento. Che si tratti di portafogli standard, ISR (Investimento Socialmente Responsabile), dinamici o focalizzati sull’investimento di valore, inbestMe offre soluzioni che coprono tutte le esigenze.
Piani pensionistici: come prepararsi al futuro con inbestMe
inbestMe offre fino a 11 piani pensionistici personalizzati, che variano in base al profilo di rischio e agli obiettivi d’investimento. Questi piani si basano su due opzioni fondamentali:
- Piano a reddito fisso;
- Piano a reddito variabile.
Entrambi sono globalmente diversificati e focalizzati su settori chiave dell’economia.
Piani pensionistici di inbestMe: quali sono i vantaggi
Con un investimento minimo accessibile di 250 €, i piani pensionistici di inbestMe si presentano come una soluzione ideale per chi cerca di costruire un capitale per il proprio futuro, beneficiando della diversificazione globale e della gestione esperta di inbestMe.
Vantaggi di inbestMe
- Diversificazione su asset e fornitori;
- Investimenti in asset reali come oro e immobili;
- Registrazione online semplice e veloce;
- Portafogli personalizzati, inclusi quelli di tipo Value;
- Ampia offerta e assistenza clienti personalizzata.
Svantaggi di inbestMe
- Dimensioni più contenute rispetto ad altri giganti del settore;
- La vastità dell’offerta potrebbe risultare complessa per alcuni utenti;
- Non sempre l’opzione più economica sul mercato.
inbestMe è sicuro?
Quando si tratta di investire i propri risparmi, la sicurezza è una priorità. inbestMe, piattaforma di investimento automatizzata, si distingue per affidabilità e trasparenza, garantendo ai suoi utenti la massima sicurezza del capitale investito. Regolata dalla Commissione Nazionale del Mercato dei Valori (CNMV) con il numero 272 e registrata come Agenzia di Valori, inbestMe si impegna a offrire un servizio fidato ai suoi investitori. Inoltre, grazie alla sua adesione al Fondo di Garanzia degli Investimenti (FOGAIN), gli investitori godono di una copertura fino a 100.000 euro in caso di insolvenza della piattaforma.
La gestione del capitale su inbestMe avviene attraverso collaborazioni con entità finanziarie di prim’ordine. Per i portafogli di fondi di investimento, GVC Gaesco funge da piattaforma di trading e custode delle posizioni degli investitori. Per quanto riguarda i portafogli ETF, invece, questi sono gestiti attraverso conti individualizzati presso Interactive Brokers, offrendo una sicurezza estesa attraverso coperture supplementari: fino al 90% dell’investimento con un massimo di 20.000 € per i conti con Interactive Brokers Ireland e fino a 500.000 $ con SIPC per quelli con Interactive Brokers US. Tuttavia, è importante notare che gli investimenti oltre i 50.000 € in ETF richiedono la compilazione annuale del modello 720 per gli investimenti esteri, essendo tali fondi depositati presso broker esteri.
Prospettive di guadagno
L’obiettivo di inbestMe è quello di offrire rendimenti attrattivi nel medio e lungo termine. La performance dei portafogli varia in base al profilo di rischio dell’investitore e tiene conto delle commissioni applicate. È fondamentale avere un orizzonte di investimento di almeno 5 anni per massimizzare i potenziali rendimenti.
