Il mondo degli investimenti in ambito peer-to-peer (P2P) e peer-to-business (P2B) continua a evolversi, offrendo a investitori di ogni livello nuove opportunità di crescita del capitale. Piattaforme innovative come Debitum Investments hanno perfezionato strumenti che semplificano la gestione delle somme depositate e permettono di ottenere potenziali rendimenti in modo più automatizzato. In questo scenario spiccano due funzionalità fondamentali: Auto Invest e Auto Withdrawal. Entrambe rispondono all’esigenza di rendere l’investimento sempre più flessibile, riducendo l’accumulo di liquidità non investita e consentendo, allo stesso tempo, un ritiro parziale o totale di fondi in tempi stabiliti.
Nel corso di questo articolo, verranno illustrate nel dettaglio le peculiarità di questi strumenti, le modalità di attivazione e i parametri di configurazione consigliati per trarne il massimo vantaggio. Infatti, troviamo che sia importante disporre di una guida chiara che permetta di capire come strutturare le proprie strategie di investimento in modo obiettivo e informato.
Indice
Investire su Debitum: caratteristiche Auto Invest e Auto Withdrawal
Di seguito, prima di iniziare l’approfondimento su Auto Invest e Auto Withdrawal, proponiamo una tabella riepilogativa che elenca le caratteristiche principali delle due funzionalità.
| CARATTERISTICA | AUTO INVEST | AUTO WITHDRAWAL |
| Scopo principale | Automatizzare l’allocazione dei fondi non investiti, riducendo i tempi di inattività del capitale | Permettere il ritiro periodico o automatico dei fondi, in base a parametri scelti dall’investitore |
| Disponibilità | Utilizzabile con un saldo minimo di 10 €. Si configura tramite parametri personalizzati (tasso di rendimento, durata, etc.) | Disponibile a partire da portafogli con investimenti automatizzati superiori a 10.000 € |
| Frequenza di esecuzione | Più volte al giorno, oppure una sola ora al giorno, se selezionato | Eseguito ogni 5 del mese (o con la cadenza impostata dall’investitore) |
| Impostazioni personalizzabili | Nome strategia, importo massimo da investire, range tasso d’interesse, durata prestiti, selezione originator, saldo minimo | Attivazione o disattivazione automatica, scelta dell’IBAN su cui trasferire gli importi, soglia minima di trasferimento |
| Obiettivo finale | Ottimizzare il portafoglio P2P e distribuire le somme per non lasciare fondi inutilizzati | Ritirare interessi maturati o fondi non investiti senza dover intervenire manualmente |
Auto Invest: caratteristiche e modalità di utilizzo
Auto Invest rappresenta uno strumento pensato per semplificare la distribuzione del capitale all’interno della piattaforma Debitum. Si tratta di una funzione per investire su Debitum Investments che si avvia più volte al giorno, cercando attivamente prestiti (o ABS, Asset-Backed Securities) conformi ai parametri di rendimento e durata scelti dall’utente. Questo meccanismo automatizzato risulta utile per chi desidera evitare di controllare manualmente la disponibilità di progetti da finanziare, puntando invece a una strategia che tenga conto delle caratteristiche di rischio, tasso e scadenza.
Uno dei vantaggi della funzionalità consiste nella possibilità di assegnare un nome personalizzato alla propria strategia. Così facendo, in caso di più strategie contemporanee, risulta più semplice ricordare le finalità di ciascuna impostazione. Inoltre, è essenziale impostare un “Maximum Portfolio” per definire quante risorse si vogliono destinare a questo sistema automatico. In tal modo, se si stabilisce un tetto di, per esempio, 2.000 EUR, Auto Invest non andrà oltre questo limite. L’investitore, di conseguenza, ha un controllo preventivo sul budget da impiegare.
Un altro parametro chiave è la selezione della forbice del tasso di interesse annuo: impostando un valore minimo e massimo, lo strumento sceglie automaticamente solo i prestiti che rispettano tale intervallo. In parallelo, è possibile definire la durata (in mesi) dei prestiti nei quali si desidera investire, così da evitare di bloccare il capitale per più tempo del necessario o, al contrario, da puntare su prestiti di durata più lunga se si predilige una strategia di medio-lungo termine.
Inoltre, l’opzione “Exclude manually invested ABS” torna utile per evitare che la funzione investa nuovamente nelle stesse emissioni in cui l’utente è già entrato, evitando di accumulare eccessiva concentrazione su un singolo prestito. Tale impostazione risulta particolarmente vantaggiosa quando si vuole diversificare in modo efficace il portafoglio e ridurre i rischi correlati a un singolo debitore o originator.
Un altro aspetto che suscita interesse nell’investire su Debitum Investments con questa funzionalità è la possibilità di stabilire un “saldo minimo di portafoglio” che non dovrà essere toccato da Auto Invest. Questa soglia funziona come cuscinetto, garantendo all’investitore la libertà di gestire manualmente una parte della liquidità o di prelevarla se necessario. Le informazioni disponibili evidenziano come, nel caso in cui si desideri mantenere 100 EUR di disponibilità per altre operazioni, sarà sufficiente inserire tale cifra nel campo relativo. Così, anche se il portafoglio ha un totale di 1.000 EUR, Auto Invest si limiterà a utilizzarne 900, riservando l’importo stabilito per altre esigenze.
Per quanto riguarda la frequenza di investimento, è selezionabile un’opzione che limita l’azione automatica a un’ora al giorno, precisamente dalle 22:00 CET. Questa configurazione viene preferita da coloro che vogliono avere un arco temporale di intervento manuale, per esempio durante il giorno, potendo così decidere su quali progetti investire direttamente. Qualora questa scelta venga lasciata disattivata, l’algoritmo di Auto Invest opererà più volte nelle 24 ore, di fatto minimizzando i tempi di “disoccupazione” del capitale.
Al momento dell’attivazione, la piattaforma richiede l’accettazione dei termini e condizioni di servizio. Una volta salvate le impostazioni, il sistema inizia a verificare la disponibilità di ABS compatibili con i parametri indicati.
L’attivazione effettiva può richiedere fino a un massimo di 10 minuti prima di effettuare il primo ciclo di investimenti automatici. L’investitore potrà sempre scegliere di disattivare momentaneamente la funzione, spuntando l’opzione corrispondente nelle impostazioni e salvando la modifica. Il vantaggio di questa soluzione risiede nella praticità e nella riduzione dell’impegno richiesto, pur mantenendo il controllo sulle impostazioni di base.
Auto Withdrawal: come funziona e quali vantaggi offre
Parallelamente all’Auto Invest, Debitum ha introdotto l’Auto Withdrawal, una funzionalità che, secondo diverse fonti, consente all’investitore di ricevere in modo periodico o programmato i propri fondi direttamente sul conto bancario. Questa opzione è stata progettata per chi preferisce non lasciare inutilizzati gli interessi già maturati o per chi desidera trasferire parte del capitale in modo regolare, senza dover gestire operazioni manuali ogni volta.
La prima caratteristica da sottolineare è il requisito di attivazione: è necessario avere un saldo collegato all’Auto Invest di almeno 10.000 € per poter usufruire dell’Auto Withdrawal. Superata questa soglia, l’utente può impostare l’operazione automatica affinché avvenga una volta al mese, precisamente il giorno 5, anche se la piattaforma pare consentire qualche flessibilità in base alle esigenze individuali. L’importo trasferito viene inviato sull’IBAN indicato in fase di registrazione o aggiornato in un secondo momento.
Questo meccanismo si rivela utile per coloro che cercano di costruire un flusso costante di liquidità, ad esempio incassando periodicamente gli interessi senza dover accedere manualmente all’account. Grazie a ciò, chi predilige reinvestire solo parte dei rendimenti o, al contrario, incassare regolarmente tutti i proventi, può stabilire il funzionamento ideale per il proprio piano finanziario.
Un ulteriore aspetto di valore è la riduzione degli “extra click” che solitamente caratterizzano la gestione di un portafoglio P2P. Infatti, una volta impostato l’Auto Withdrawal, l’investitore non deve far altro che verificare che il trasferimento avvenga regolarmente sul conto, senza bisogno di ulteriori interventi. È comunque possibile disattivare o modificare l’Auto Withdrawal dalle impostazioni, qualora ci si renda conto di voler reinvestire l’intero ammontare degli interessi in nuovi prestiti, oppure se si decide di cambiare istituto bancario e si desidera aggiornare il numero di conto.
Investire con Debitum Investments con Auto Invest e Auto Withdrawal: considerazioni finali e opinioni
L’obiettivo di Debitum è di offrire una soluzione realmente “passiva” per chi investe in P2P e P2B, proponendo peraltro un’ampia gamma di progetti molto interessanti, tra cui spicca la possibilità di investire nel LFDF. Avere entrambe le funzioni (Auto Invest e Auto Withdrawal) per investire su Debitum Investments significa infatti poter impostare in un solo momento tutte le preferenze desiderate, con la sicurezza che il sistema continui a operare in linea con i parametri scelti. Questo si traduce in una gestione più snella, particolarmente utile per chi non ha tempo di monitorare costantemente la presenza di nuovi prestiti o di pianificare i prelievi periodici.
Le riflessioni degli utenti che hanno testato questa novità indicano un buon livello di soddisfazione, soprattutto perché l’Auto Withdrawal consente di monetizzare i rendimenti maturati mensilmente senza interruzioni. Peraltro, la soglia di 10.000 €, pur essendo elevata, sembra studiata per garantire un certo profilo d’investitore che abbia una strategia di medio-lungo periodo e un volume di fondi in linea con una gestione automatizzata di questo tipo. Chi si muove su cifre minori può comunque sfruttare l’Auto Invest, contando su un meccanismo di riporto degli utili all’interno della piattaforma.
In termini di sicurezza, non emergono criticità degne di nota, considerato che la piattaforma ha l’obbligo di verificare l’identità dei titolari di ogni IBAN associato. Per gli investitori europei, ciò rappresenta un elemento di affidabilità, perché riduce il rischio di utilizzi illeciti del conto.
Nell’insieme, l’Auto Withdrawal appare quindi come uno strumento integrativo all’Auto Invest, studiato per ottimizzare l’esperienza dell’investitore che intende alleggerire la gestione manuale e incassare gli interessi in modo pianificato. Chi sceglie di non attivare questa funzione, ha comunque la possibilità di prelevare i propri fondi manualmente in qualsiasi momento, entrando nella sezione dedicata ai prelievi e indicando la somma da trasferire.
Questo doppio binario di automazioni – investimenti e ritiri – dimostra come la piattaforma si stia orientando verso una visione di “investimento passivo” sempre più sofisticata, in linea con le tendenze del mercato P2P (e P2B) europeo.
Chi desidera personalizzare ulteriormente il proprio approccio, può stabilire parametri di rischio diversi o selezionare solamente alcuni originator, in base al loro storico di performance. L’Auto Invest non esclude infatti la possibilità di investire manualmente, in qualsiasi momento, su progetti che non rientrano nei criteri impostati o che, per qualche ragione, l’investitore ritenga interessanti. L’importante è mantenere sempre un equilibrio tra automatismi e controllo diretto, in modo da non compromettere la strategia complessiva.
Concludendo, è evidente che le funzioni Auto Invest e Auto Withdrawal per investire su Debitum Investments, offrano un sistema integrato per massimizzare la gestione del portafoglio in Debitum. Da un lato, si evita di lasciare denaro inerte sul conto, dall’altro, si pianifica l’afflusso dei rendimenti sul proprio IBAN. Grazie alle varie opzioni di personalizzazione, l’investitore può definire nei minimi dettagli il comportamento delle automazioni, rendendo così l’esperienza più flessibile ed efficace.
