Hai un’impresa e vorresti avare un finanziamento senza dover fornire garanzie personali o reali? Hai sentito parlare dei finanziamenti X Instant e X Garantito di Banca AideXa a favore delle PMI? In entrambi i casi, prenditi 5 minuti del tuo tempo per leggere questa guida. Potresti trovare quello che stai cercando da anni.
X Instant e X Garantito sono i due finanziamenti dedicati esclusivamente alle PMI con cui Banca AideXa è presente su questo segmento di mercato da quasi due anni (l’anniversario cade a marzo). Si tratta di due servizi di finanziamento indirizzati alle imprese e caratterizzati da condizioni molto vantaggiose (non è necessario presentare garanzie personali e la risposta avviene in pochi giorni).
Inoltre confermando la grande attenzione di Banca AideXa nei confronti delle esigenze degli imprenditori, i prodotti di finanziamento potranno essere richiesti in modo interamente online, autonomo e a distanza (resta salva la possibilità di ricorrere all’assistenza del business banker, sempre a disposizione per esaudire ogni esigenza prima, durante e dopo la richiesta del finanziamento).
Se sei una persona fisica, è del tutto inutile che tu legga questa recensione su X Instant e X Garantito di Banca AideXa. Potrebbe però interessarti la recensione del conto deposito AideXa che offre uno dei migliori rendimenti tra quelli presenti sul mercato a inizio 2024.
A proposito il conto demo AideXa e i servizi di finanziamento alle imprese X Instant e X Garantito sono strettamente connessi tra di loro. Banca AideXa, infatti, effettua la raccolta attraverso i conti deposito e destina parte della liquidità depositata proprio ai finanziamenti alle PMI con X Instant e X Garantito. Ciò rientra nello statuto della stessa banca. In pratica le persone fisiche con i loro depositi (tra l’altro molto vantaggiosi come puoi vedere dalla pagina ufficiale del conto deposito AideXa) partecipano alla crescita delle aziende italiane.
Indice
Banca AideXa recensioni 2024: chi è
Senza tanti giri di parole, Banca AideXa si può considerare come la banca delle PMI. La mission di AideXa è quella fornire rapidità di risposta a quelle che sono esigenze di credito delle piccole e medie imprese italiane. Il conto deposito riservato ai clienti fisici viene dopo ed è palesemente un prodotto che nasce in un contesto caratterizzato dagli alti tassi di interesse della BCE (sono loro che hanno permesso ai conti deposito -perlomeno ad alcuni-di alzare la remunerazione).
Nel 2023 Banca AideXa ha raddoppiato i volumi di finanziamenti erogati (tramite X Instant e X Garantito) ma anche il numero di clienti e la raccolta di liquidità.
Per quello che riguarda specificatamente i finanziamenti alle PMI c’è stata una crescita con un +130% rispetto al 2022, per complessivi 670 milioni di euro di credito erogati di cui 50 milioni solo a dicembre. Tra X Garantito e X Instant il prestito medio si è attestato a circa 200mila euro. I due strumenti di finanziamento proposti da AideXa stanno quindi riscuotendo un successo crescente.
Analizziamoli in dettaglio.
Banca AideXa Finanziamento X Instant: recensione
Entriamo nel vivo della recensione e presentiamo il primo dei due nuovi finanziamenti che Banca AideXa propone alla clientela imprese: X Instant (qui la pagina ufficiale).
Come anticipato, il processo di richiesta e concessione avviene 100% online, con la domanda di finanziamento che impiega solamente 20 minuti per poter essere istruita e valutata nei suoi termini di fattibilità, di importo e di tasso. Nel caso in cui la domanda venisse accettata, l’imprenditore sarà in grado di ricevere il denaro entro pochi giorni.
Queste le principali caratteristiche del finanziamento X Instant di Banca AideXa:
- Importo: da 10.000 a 100.000 euro
- Rimborso: 12 mesi
- Tasso: fisso, calcolato sul profilo di ogni singola impresa, con rate costanti
- Garanzie: nessuna garanzia richiesta, personale e/o reale
- Spese di istruttoria: 1,5% dell’importo erogato.
Ricordiamo che possono domandare il finanziamento tutte le società di capitali e di persone, e le ditte individuali. La forma giuridica deve essere costituita da almeno due anni e disporre di un fatturato superiore a 100.000 euro.
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Banca AideXa Finanziamento X Garantito recensione
Il secondo finanziamento è X Garantito (qui la pagina ufficiale) che, come suggerisce il nome, integra le caratteristiche del finanziamento X Instant con la presenza del Fondo di Garanzia per le PMI, il cui ricorso è effettuabile direttamente online mediante compilazione della domanda digitale che la banca proporrà al suo cliente (insomma, nessun aggravio o complessità per l’imprenditore).
Così come il finanziamento X Instant, inoltre, la domanda di finanziamento richiederà solamente 20 minuti per poter giungere a un esito di fattibilità e, se positivamente deliberata, permetterà all’impresa di ricevere il denaro richiesto entro pochi giorni.
Queste le principali caratteristiche del finanziamento X Garantito di Banca AideXa:
- Importo: da 10.000 a 300.000 euro
- Rimborso: 24 mesi
- Tasso: fisso, calcolato sul profilo di ogni singola impresa, con rate costanti
- Garanzie: nessuna garanzia personale e/o reale. La presenza del Fondo di Garanzia coprirà fino all’80% dell’importo
- Spese di istruttoria: 1,5% dell’importo erogato
- Imposta sostitutiva: prevista solo per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi, nella misura pari allo 0,25% dell’importo finanziato.
I requisiti per ottenere il finanziamento X Garantito sono semplici, anche se un po’ più stringenti rispetto a quelli del finanziamento X Instant. Per le sue caratteristiche, infatti, questo prestito è creato esclusivamente per le società di capitali costituite da almeno due anni e con fatturato superiore a 100.000 euro. Il beneficiario del finanziamento non deve inoltre aver superato, con questo e altri prestiti, l’importo massimo garantito dal Fondo di Garanzia per le PMI (5.000.000 euro).
Proprio perchè i requisiti sono stringenti, tra le novità del 2024 c’è l’introduzione di una versione più leggera di X Garantito ossia la versione minimi grazie alla quale è possibile avere da 5.000 euro a 40.000 euro. X Garantito Mini è la soluzione di finanziamento perfetta pe rle società di persone e le ditte individuali. In caso di accettazione della pratica, la somma finanziata viene versata in soli 15 giorni con restituzione tra i 12 e i 24 mesi.
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Come richiedere i finanziamenti Banca AideXa
La richiesta dei finanziamenti Banca AideXa è effettuabile in modo semplice, veloce e intuitivo. In ogni caso, di seguito trovi una breve procedura per concludere l’intero iter ancora più rapidamente:
- Vai sul sito internet di Banca AideXa e scegli il finanziamento che preferisci tra X Instant (clicca qui) e X Garantito (clicca qui)
- Inserisci la partita IVA della tua impresa (chi richiede il finanziamento)
- Scegli l’importo che vorresti domandare alla banca
- Carica gli estratti conto intestati alla tua impresa (sono necessari per potere avere la migliore proposta possibile)
- Valuta la proposta personalizzata che Banca AideXa ti proporrà
- Conferma l’identità del legale rappresentante (es. l’amministratore) e dei titolari effettivi dell’impresa (es. chi partecipa per più del 25% del capitale sociale)
- Leggi il contratto e l’eventuale domanda al Fondo di Garanzia (solo per finanziamento X Garantito)
- Sottoscrivi tutto con la firma digitale!
Fatto ciò (20 minuti massimo del tuo tempo) in pochi giorni riceverai l’importo del finanziamento sul conto corrente indicato in fase di domanda. Le tempistiche sono leggermente più lunghe nel caso del finanziamento X Garantito poichè è necessario passare attraverso il fondo di garanzia.
Banca AideXa finanziamenti X Instant/X Garantito: opinioni 2024
Sul celebre sito di opinioni TrustPilot è ovviamente presenta una pagina dedicata a Banca AideXa che però ha lo svantaggio di includere sia i giudizi sul conto deposito che quelli sui finanziamenti alle imprese X Instant e X Garantito. Inutile dire che la stragrande maggioranza delle valutazioni sono sul conto deposito.
Per poter conoscere le opinioni sui finanziamenti X Instant e X Garantito è quindi necessario scorrere una per una tutte le recensioni degli utenti. Serve pazienza ma qualcosa per farsi un’idea si trova.
Ad esempio una non specificata azienda del settore informatico a febbraio 2024 (è l’opinione in assoluto più recente) elogiava la semplicità nella gestione della pratica e i tempi brevi per esito ed erogazione (punti di forza dei due finanziamenti).
Trattandosi di una materia delicata quale è quella dei finanziamenti alle PMI non mancano le recensioni negative connesse, ovviamente, al respingimento di pratiche.
Ad esempio sempre tra le opinioni 2023 svetta quella di un utente che si lamenta di essersi visto concesso un finanziamento per poi aver subito una revoca. Come si può vedere dall’immagine in basso, nel giro di pochissimi giorni è arrivata la risposta puntale della banca con cui viene meglio argomentato cosa è accaduto davvero.
Con i suoi finanziamenti X Instant e X Garantito, Banca AideXa ha compiuto ulteriori passi in avanti nel mondo fintech predisponendo un’offerta convincente e vantaggiosa.
Evidentemente, il principale punto di forza della proposta di servizio creditizio di Banca AideXa è quella determinata dalla possibilità di gestire l’intero processo di richiesta e concessione online, sfruttando la firma digitale e, così facendo, eliminando qualsiasi tipo di interazione fisica con l’intermediario finanziario.
A ciò si aggiunga, tuttavia, la possibilità di usufruire di un servizio sicuro e protetto, l’eventuale assistenza del business banker e un livello di condizioni economiche competitivo rispetto a quanto si può oggi trovare sul mercato bancario, coerente con il rating creditizio di ogni controparte.
Insomma, una proposta di sicuro interesse, che consigliamo a tutti gli imprenditori alla ricerca di un finanziamento di breve-media durata di valutare con positività!
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