Advanzia Carta YOU recensioni: come funziona la carta di credito senza commissioni

In questa recensione vogliamo parlarti della Carta YOU di Advanzia Bank: sintetizzando, parliamo di una carta di credito di recente arrivata in Italia che consente di effettuare acquisti e prelevare denaro contante in tutto il mondo senza dover pagare delle commissioni. Questa Carta appartiene al circuito Mastercard, è gratuita e i clienti possono scegliere tra due diverse modalità di rimborso: totale o flessibile. Andiamo quindi a conoscere in maniera più approfondita la Carta YOU di Advanzia Bank, illustrandone vantaggi e caratteristiche principali, ma prima di tutto andiamo a vedere chi è Advanzia Bank e dove opera e, soprattutto, se è sicura.

Tabella riassuntiva

Nella tabella seguente le principali caratteristiche di Advanzia Carta YOU, prima della recensione completa.

Circuito	Mastercard
Canone	0 €
Limiti di prelievo	Entro la disponibilità prevista
Contactless	Sì
Commissioni	0 €
Interessi	1,75% (sugli acquisti in caso di pagamento rateale e sui prelievi di contanti, tasso di interesse annuo effettivo del 21% dalla data dell’operazione)
Plafond	Variabile in base al profilo di rischio del cliente

Advanzia Bank: opinioni e sicurezza

Advanzia è una banca digitale europea fondata nel 2005 in Lussemburgo: l’azienda è specializzata in carte di credito e soluzioni di pagamento ed è operativa in sei mercati (Italia compresa). Infatti, Advanzia opera in Germania e Lussemburgo, dove è presente con la Mastercard Gold Gebührenfrei, in Austria con Mastercard Gold, in Francia con Carte ZERO e, infine, in Spagna con la Tarjeta YOU.

Nel presentare il lancio di Carta YOU nel mercato italiano, il CEO della banca, Roland Ludwig, ha spiegato che l’entrata nel mercato italiano opera tramite la “piattaforma bancaria digitale basata su cloud”, in grado di offrire “ai clienti una esperienza digitale a tutto tondo, dalla richiesta e l’onboarding alla gestione sull’applicazione delle spese effettuate con la carta”.

Visto che il principale vantaggio di questa Carta è il fatto di non avere alcuna tassa annuale e quindi di essere una carta di credito gratuita, potresti chiederti se Advanzia Bank sia sicura. Operando in cinque (ormai sei) mercati europei, la società si è fatta conoscere negli ultimi anni riscuotendo un importante credito e ricevendo anche numerosi riconoscimenti negli ultimi 3 anni: tanto per citare gli ultimi due, la Mastercard Gold è stata premiata come migliore carta di credito in Germania nel 2021 da N-TV e Focus Money.

Il team amministrativo è composto da sette membri, raffigurati nell’immagine in alto, e sono i seguenti (da sinistra a destra): Romain Fettes, Pieter Verhoeckx, Linda Frueh, Roland Ludwig, Frank Hamen, Johannes Neander e Patrick Thilges.

Advanzia può contare su 2,1 milioni di clienti di carte di credito, con 2,2 miliardi di euro depositati e 262 partner commerciali, come si legge sul sito ufficiale. ​

Infine, per il suo prodotto Carta You, Advanzia Bank adotta un sistema di sicurezza che funziona su più livelli e che illustreremo in un paragrafo successivo.

Carta YOU di Advanzia Bank: vantaggi, in sintesi

Quali sono i principali vantaggi di Carta YOU? Come anticipato, non prevede alcun costo annuale e inoltre non prevede commissioni né sui pagamenti né sui prelievi di denaro contante effettuati in qualsiasi parte del mondo. Inoltre include una polizza viaggio gratuita e completa e la procedura di attivazione è abbastanza veloce, perché non serve nemmeno cambiare banca. Su questo punto dobbiamo precisare che il processo di accettazione e verifica dello status economico del cliente è molto severo: prima di accettare un cliente, infatti, Advanzia Bank mette in atto una serie di controlli atti a valutare il profilo di rischio e la solidità finanziaria dello stesso.

La banca mette a disposizione dei suoi clienti un servizio clienti e un portale online dedicato all’assistenza clienti.

Continuando con i vantaggi che presenta questa Carta non possiamo non citare la possibilità di ottenere credito gratuito fino a 7 settimane e l’occasione per il cliente di scegliere la modalità di rimborso: se in soluzione unica o a rate, tramite pagamenti frazionati.

Carta YOU: benefici

Andiamo ad analizzare tutti i vantaggi offerti dalla Carta YOU nella seguente tabella:

• Commissioni 0: potrai ricevere la Carta YOU appartenente al circuito Mastercard già completamente operativa e completa di tutte le assicurazioni, ma soprattutto non dovrai pagare alcuna commissione annuale e ciò avverrà anche sui prelievi, in tutto il mondo, dunque anche all’estero, anche quando fai acquisti online.
• Assicurazione viaggio: un altro beneficio di Carta YOU è che la Carta comprende una polizza viaggio completa e con copertura totale ed è quindi pensata anche per chi viaggia spesso e vuole restare sereno.
• Possibilità di pagamento differito fino a 7 settimane: potrai pagare i tuoi acquisti senza interessi e se paghi all’inizio del nuovo periodo di liquidazione (che parte dal 16 di ogni mese) riceverai il riepilogo delle transazioni a metà del mese seguente e avrai tempo fino al 3 del mese successivo per effettuare il saldo. Questo comporta una possibilità di pagamento differito e senza interessi fino a 7 settimane.
• Possibilità di pagamento frazionato: altro beneficio importante presentato da Carta YOU è la sua flessibilità. Attivando l’opzione di pagamento frazionato flessibile sarai tu a scegliere ogni mese quanto pagare quando ricevi il riepilogo delle transazioni e quanto in un momento successivo, con un importo minimo pari al 3% del saldo della fattura, per un minimo di 30 €.
• Non devi cambiare banca, né aprire un nuovo conto: quando riceverai la fattura, potrai pagarla tranquillamente tramite bonifico bancario dal tuo conto già aperto in qualsiasi banca.

Carta YOU è sicura?

Carta YOU adotta diversi sistemi di sicurezza, praticamente per ogni aspetto. Advanzia Bank adotta il nuovo standard di sicurezza Mastercard denominato Mastercard SecureCode, tramite il quale potrai effettuare acquisti online in totale sicurezza e senza spese aggiuntive. La procedura di sicurezza adottata consente una verifica ulteriore per gli acquisti online, in base alla valutazione del rischio: nel caso ti saranno poste tre domande personali a cui dovrai rispondere. Questo sarà l’ultimo step di sicurezza prima di procedere all’acquisto.

Da non sottovalutare anche l’utilizzo della tecnologia chip EMV, che ha una finalità di protezione dei tuoi dati, impedendo non solo gli accessi non autorizzati, ma anche la falsificazione della carta, perché diversi terminali adatti riescono a riconoscere, grazie a questa tecnologia, una carta vera da una falsificata e contraffatta. Si tratta di uno standard di sicurezza tradizionale e già in uso per le carte Mastercard e Visa.

Infine, nel caso dovessi smarrire la carta o subire un furto della stessa, dovrai bloccarla immediatamente chiamando il numero 800 761 677 (da rete fissa) o il numero 02 87 13 30 70 (da rete mobile). Ricordati, se sei all’estero, di aggiungere a entrambi i numeri il prefisso +39 (o 0039).

Costi Carta YOU Advanzia Bank

Per quanto riguarda il rilascio e la consegna della Carta YOU non ci sono costi da sostenere, né tantomeno commissioni. Non sono previste spese nascoste o ritardate: molte carte, infatti, offrono ai propri nuovi clienti il primo anno gratuito, ritardando il pagamento della quota al secondo anno e successivi. Con Carta YOU non ci saranno commissioni annuali da pagare in modo permanente. Quindi, ti chiederai: devono esserci dei costi, quali sono?

Advanzia Bank è ottimale anche sotto il profilo della trasparenza informativa. Basta recarsi sul sito ufficiale e selezionare la voce Documenti per avere a disposizione tutto il materiale informativo che riguarda la Carta YOU. Gli unici costi di questa Carta, infatti, sono quelle di emergenza e gli interessi, ovvero le spese che dovrai sostenere nel caso in cui scegliessi i pagamenti frazionati.

Per ciò che concerne le spese di emergenza, queste sono le seguenti:

• Carta sostitutiva di emergenza (con spedizione espressa): 25 €
• Carta sostitutiva: 10 €
• Commissione per addebito diretto SEPA non autorizzato: 8 €
• Duplicato di comunicazione cartaceo: 9 €
• Commissione di sollecito: 15 €

Di seguito le spese relative agli interessi e agli oneri di credito:

• Interessi sugli acquisti in caso di saldo integrale alla scadenza: 0%
• Interessi sugli acquisti in caso di pagamento rateale, tasso di interesse annuo effettivo del 21% dalla data dell’operazione, nominale al mese: 1,75%
• Interessi sui prelievi di contanti, trasferimento denaro, acquisto criptovalute, tasso di interesse annuo effettivo del 21% dalla data dell’operazione, nominale al mese: 1,75%.

Solo per i nuovi utenti, a partire dal 1° ottobre 2023 il tasso di interesse per l’acquisto e il prelievo di contanti è stato aggiornato, attestandosi al 24,24%.

^{_{TAN: 21,90%; TAEG 24,24%. Esempio rappresentativo costi del credito: l’importo netto del prestito è di EUR 1.500 (utilizzato interamente dal primo giorno); periodo di rimborso di un anno, in 12 rate mensili di EUR 140,32; l’importo totale (capitale + interessi) è di EUR 1.683,84. L’esempio non prevede nuovi prelievi effettuati con la carta, inadempienze nei pagamenti o modifiche delle condizioni contrattuali pattuite.}}

Carta YOU: come fare la richiesta

Per richiedere la Carta YOU devi recarti sul sito ufficiale e dovrai compilare il form online che ti si presenta in homepage. Dovrai quindi inserire le informazioni personali, i dati di contatto, consultare la documentazione informativa integrale, infine dichiarare di aver letto, compreso e accettato la contrattistica e concludere eseguendo la procedura di richiesta. A questo punto riceverai una conferma della richiesta, tipo ricevuta, e con essa un link al quale ti sarà chiesto di allegare il tuo documento d’identità per poi firmare elettronicamente il contratto. A questo partiranno i controlli e se è tutto a posto, nel giro di pochi giorni ti sarà inviata la carta di credito: una volta ottenuta potrai iniziarla immediatamente.

Per ottenere la carta i requisiti richiesti non sono per nulla restringenti: ti basterà avere almeno 18 anni ed essere residente in Italia, ma ovviamente non dovrai essere stato segnalato come cattivo pagatore e dovrai superare il controllo di qualità da parte della banca. Infatti, durante la fase di richiesta, la banca effettua una valutazione sulla solvibilità del potenziale nuovo cliente con CRIF e altre agenzie di credito. Se fai richiesta della carta, dovrai acconsentire all’effettuazione di questa valutazione, nel rispetto della riservatezza. Advanzia Bank fa sapere che le tue entrate o le informazioni di CRIF e altre agenzie di credito, nella maggior parte dei casi non influiscono nell’ottenimento della carta. A influire può essere uno storico dei pagamenti negativo. Il controllo qualità è abbastanza stringente, ma se non hai mai avuto problemi con i pagamenti, dovresti ottenere la Carta in tempi rapidi (massimo 10-14 giorni lavorativi). Se invece hai avuto o hai ancora problemi di solvibilità, ti conviene ripiegare su carte prepagate ricaricabili dove non si richiedono documenti o prove reddituali, ma dove i massimali sono limitati (qui una soluzione).

Infine, se ci ripensi e desideri cancellare la richiesta di carta di credito, puoi farlo entro 14 giorni dalla firma del contratto, anche senza indicarne i motivi, scrivendo a: Advanzia Bank S.A. c/o MBE – Via Chioggia, 7 – 20125 Milano (MI).

La procedura di registrazione

Per sapere come funziona la procedura di attivazione è sufficiente leggere il documento relativo alle Condizioni Generali di Servizio. La procedura inizia con l’identificazione del Cliente tramite i servizi resi da un terzo provider, tramite l’acquisizione della copia di un suo documento di identità valido e tramite un iter di riconoscimento facciale. Poi, al momento dell’identificazione, comunica i dati personali che servono per attivare il servizio, un numero di cellulare e un indirizzo e-mail, tutte informazioni che in sede vengono verificati. Infine il Cliente dichiara di conoscere, sottoscrivere e accettare integralmente le Condizioni Generali di Servizio.

Su richiesta il Cliente riceverà gratuitamente all’indirizzo e-mail fornito la copia del documento d’identità e del modulo di adesione alle Condizioni Generale di Servizio e tutte le altre informazioni che vanno a dimostrare “l’ottemperanza della FEA Advanzia a quanto previsto all’art. 56, co. 1, DPCM. La richiesta dovrà essere inoltrata all’indirizzo e-mail [email protected] o [email protected].

Il Cliente prende quindi visione della documentazione da sottoscrivere tramite una procedura di Point and Click, che sarà poi confermata alla fine tramite l’uso di una OTP, con una durata temporale limitata, al numero di cellulare fornito. Advanzia invierà poi la documentazione informatica sottoscritta all’indirizzo e-mail comunicato sul modulo di adesione.

Come contattare il servizio clienti

Per contattare il Servizio Clienti e chiedere informazioni sulla Carta You o bloccare la carta, Advanzia ha messo a disposizione dei suoi clienti due numeri di telefono:

• ? 800 761 677: numero verde gratuito da qualsiasi numero fisso italiano.
• ? +39 02 8713 3070: numero da altri Paesi e reti mobili (si applica la tariffa dell’operatore mobile).

Carta YOU di Advanzia Bank: opinioni

Sono ancora poche le opinioni dei clienti italiani sulla Carta YOU di Advanzia Bank e per questo motivo, al fine di avere una idea più completa su quello che dicono gli utenti, abbiamo consultato anche le recensioni nei Paesi dove Advanzia e i suoi prodotti sono operativi da più tempo, prendendo come punto di riferimento il sito Trustpilot. La maggior parte delle recensioni sono tendenzialmente positive, ma tra i pareri negativi (la maggior parte sono in Italia) spiccano opinioni di utenti che si sono visti rifiutare la carta (senza che ne venisse specificato il motivo) e quindi sono più che altro giudizi negativi per via del rifiuto piuttosto che per la carta in sé per sé. Altri utenti, invece, hanno lamentato un blocco imprevisto della carta, la mancata accettazione della stessa in alcuni posti e un servizio clienti non sempre impeccabile.