Debitum Investments: recensione completa 2025, opinioni e rendimenti sulla piattaforma P2B

Debitum Investments è una piattaforma lettone di Peer-to-Business (P2B), specializzata nel finanziamento di prestiti a piccole e medie imprese (PMI) attraverso strumenti finanziari innovativi. Nata nel 2018 come Debitum Network, dal 2021 è regolamentata dall’autorità finanziaria lettone e oggi rappresenta una realtà sempre più solida nel panorama europeo del crowdfunding e dei prestiti aziendali.

Debitum Investments in sintesi: la tabella

Prima di esplorare in dettaglio Debitum, ecco una tabella riepilogativa delle caratteristiche principali:

CARATTERISTICA	DETTAGLI
Nome piattaforma	Debitum Investments (ex Debitum Network)
Tipologia	P2B (prestiti aziendali)
Regolamentazione	Autorizzata da FCMC Lettonia (MiFID II)
Rendimento annuo medio	9% – 15%
Deposito minimo	10 euro
Garanzie investimenti	Buyback (90 giorni), assicurazione insolvenza (20.000 €)
Offerta promozionale (in corso)	1% cashback nei primi 30 giorni + 2% cashback LFDF (fino al 17 marzo 2025)
Sito ufficiale	LINK

Cos’è Debitum Investments e come funziona la piattaforma?

Debitum Investments è una piattaforma di investimento Peer-to-Business (P2B) con sede a Riga, in Lettonia, fondata nel 2018 e autorizzata ufficialmente come Investment Brokerage Firm dall’autorità lettone FCMC nel 2021. A differenza delle classiche piattaforme Peer-to-Peer (P2P), dove gli investitori privati finanziano prestiti personali diretti a singoli individui, Debitum si concentra esclusivamente sui prestiti aziendali. La peculiarità principale risiede infatti nell’offerta di prodotti finanziari specializzati, come le Asset Backed Securities (ABS) e le Notes (obbligazioni), che consentono agli investitori di finanziare attività imprenditoriali già consolidate, accuratamente selezionate in base a rigidi criteri di solidità finanziaria e affidabilità creditizia.

L’obiettivo principale della piattaforma è duplice:

1. Fornire agli investitori privati rendimenti interessanti con un rischio inferiore rispetto ai prestiti al consumo;
2. Supportare le aziende che necessitano di liquidità per espandere la propria attività commerciale.

I settori maggiormente rappresentati tra i prestiti disponibili su Debitum includono manifattura, agricoltura, foreste e innovazione tecnologica, con aziende prevalentemente ubicate in Lettonia, Estonia, Regno Unito e Polonia.

Dal punto di vista pratico, il funzionamento della piattaforma è semplice e intuitivo. Dopo la registrazione e il deposito minimo iniziale di 10 euro, puoi investire manualmente selezionando singoli asset o affidarti all’opzione Auto Invest, che automatizza gli investimenti in base ai tuoi criteri di rischio, rendimento e durata preferiti. Questa funzione, introdotta a fine 2023, rende l’esperienza di investimento più comoda ed efficiente, garantendo diversificazione e ottimizzazione del rendimento senza interventi frequenti.

Tutti gli investimenti su Debitum sono accompagnati da garanzie di sicurezza significative: ogni prestito è coperto da una garanzia di riacquisto (buyback) da parte del prestatore, attivabile in caso di ritardi superiori a 90 giorni. Inoltre, le società prestatrici devono mantenere una quota obbligatoria (“skin in the game”) che varia dal 10% al 30% di ogni prestito erogato, dimostrando così un diretto interesse nella buona riuscita del finanziamento.

Debitum Investments è una piattaforma sicura?

Quando decidi di investire tramite una piattaforma P2B, la sicurezza dei tuoi fondi è una delle priorità principali. Sotto questo punto di vista, Debitum Investments si distingue positivamente, avendo ottenuto nel settembre 2021 la licenza ufficiale di Investment Brokerage Firm dall’autorità finanziaria lettone (FCMC), conformandosi così ai rigidi standard europei previsti dalla direttiva MiFID II.

Tale regolamentazione comporta vantaggi concreti per te come investitore, tra cui una protezione fino a 20.000 euro nel caso in cui la piattaforma stessa dovesse incorrere in problemi finanziari o insolvenza, offrendo una garanzia ulteriore che poche altre realtà europee possono vantare.

La regolamentazione della FCMC implica inoltre che Debitum sia soggetta a rigorose verifiche periodiche e alla pubblicazione di bilanci certificati. Questo obbligo di trasparenza ti permette di consultare con regolarità i report finanziari ufficiali, assicurando nel complesso un quadro chiaro e affidabile sulla salute economica della piattaforma e riducendo così il rischio di spiacevoli sorprese o di cattiva gestione.

Un elemento centrale nella protezione degli investitori riguarda le garanzie offerte direttamente sugli investimenti:

• Buyback Guarantee (garanzia di riacquisto): se un debitore accumula ritardi di pagamento superiori ai 90 giorni, il prestatore è obbligato a riacquistare il prestito, restituendoti sia il capitale iniziale che gli interessi maturati. Storicamente, questa garanzia è sempre stata rispettata dai lender presenti sulla piattaforma, eccezion fatta per alcuni casi straordinari (ad esempio, il default di Chain Finance legato al conflitto in Ucraina).
• Collateralizzazione degli investimenti: ogni finanziamento è garantito da asset reali e tangibili. Tali asset possono essere beni immobili, macchinari, terreni, crediti commerciali o altre proprietà facilmente liquidabili. In caso di insolvenza definitiva del debitore, questi asset vengono venduti per rimborsare gli investitori, offrendo una solida linea di difesa in caso di problemi finanziari dei debitori.
• Penali per ritardi di pagamento: a ulteriore tutela della puntualità, Debitum applica una penale del 15% sui pagamenti effettuati in ritardo dalle aziende debitrici. Questo non solo incentiva un comportamento corretto da parte dei debitori, ma genera anche una forma aggiuntiva di rendimento potenziale, rafforzando ulteriormente la posizione dell’investitore.

Infine, la trasparenza è ulteriormente rafforzata dalla pubblicazione dettagliata delle informazioni finanziarie dei prestatori che operano su Debitum, inclusi i dati relativi al bilancio e alla performance storica. Come già anticipato, infatti, ogni prestatore ha un obbligo di partecipazione diretta agli investimenti (skin in the game) tra il 10% e il 30%, incentivando una gestione responsabile e sostenibile dei prestiti offerti.

Come iniziare a investire su Debitum Investments

Iniziare a investire su Debitum Investments è un processo piuttosto semplice, veloce e intuitivo. Il primo passo consiste nella registrazione gratuita alla piattaforma, un’operazione che richiede pochi minuti e che puoi fare direttamente cliccando qui: dovrai inserire i tuoi dati personali, inclusi nome, indirizzo email, data di nascita e altre informazioni di base.

Terminata la registrazione, sarà necessario completare la procedura di verifica (KYC – Know Your Customer), obbligatoria in quanto Debitum è una società regolamentata. Ti verrà richiesto di caricare sul portale una copia digitale della tua carta d’identità o passaporto, insieme a una prova di residenza recente (bolletta, estratto conto o altro documento ufficiale). Questa fase, obbligatoria per legge, garantisce la sicurezza e la conformità della piattaforma con le normative europee.

Una volta approvato il tuo account, potrai procedere al deposito. Debitum richiede un investimento minimo iniziale molto basso, pari a soli 10 euro, che puoi trasferire facilmente tramite bonifico bancario ordinario. Non sono previsti costi aggiuntivi né per i depositi né per i prelievi, rendendo il processo completamente gratuito e trasparente. Generalmente, il denaro trasferito è disponibile sulla piattaforma entro uno o due giorni lavorativi dal bonifico.

Con il conto attivo, hai due opzioni principali per iniziare a investire:

• Selezione manuale: puoi scegliere personalmente le opportunità di investimento disponibili consultando la scheda di ciascun prestito. Ogni asset offre informazioni dettagliate su rendimento previsto, durata, rating di sicurezza (Trust Score) e tipologia di garanzie presenti.
• Auto Invest: una delle funzioni più apprezzate della piattaforma, introdotta a dicembre 2023, che automatizza completamente il processo. Potrai impostare filtri personalizzati, scegliendo i criteri che preferisci, come tasso d’interesse minimo, durata massima, livello di rischio e persino selezionare singoli prestatori. Una volta impostato, l’Auto Invest reinvestirà automaticamente i fondi disponibili, consentendoti una gestione passiva efficiente, che riduce significativamente il tempo e lo sforzo necessario per seguire gli investimenti.

Interessante è anche la funzionalità di Auto Withdrawal, disponibile per gli investitori con un portafoglio superiore ai 10.000 euro: questa funzione trasferisce automaticamente gli interessi mensili maturati direttamente sul tuo conto corrente bancario.

Attualmente, è attiva un’offerta promozionale interessante: registrandoti oggi su Debitum puoi ottenere un cashback immediato dell’1% su tutti gli investimenti effettuati nei primi 30 giorni (valido per investimenti con durata minima di 90 giorni). Inoltre, fino al 17 marzo 2025, puoi approfittare di un’ulteriore promozione del 2% cashback annuale sugli investimenti legati al LFDF (Latvian Forest Development Fund).

Se vuoi, approfitta subito dell’offerta >> 2% CASHBACK ANNUALE

Infine, va sottolineato come Debitum non applichi alcuna commissione nascosta o costi aggiuntivi sugli investimenti effettuati: tutti i rendimenti dichiarati sulla piattaforma sono netti, al di là delle autodichiarazioni fiscali che ciascun investitore dovrà compiere annualmente.

Rendimenti attesi e tipologie di investimento

Debitum Investments offre ai suoi investitori rendimenti medi annuali compresi tra il 9% e il 15%, posizionandosi nella fascia alta del mercato P2B europeo. Questa varietà dipende principalmente dalla tipologia degli asset selezionati, dalla durata dei prestiti e dai livelli di rischio associati ai diversi originatori di prestiti.

Una delle caratteristiche più apprezzate dagli investitori è proprio la solidità del modello operativo di Debitum, che investe esclusivamente in prestiti aziendali garantiti da asset reali. A differenza delle piattaforme tradizionali, che spesso propongono prestiti personali più rischiosi, Debitum offre asset collateralizzati da beni tangibili e commercialmente liquidi, quali terreni agricoli e forestali, immobili commerciali, macchinari, crediti commerciali, e merce. Questo sistema contribuisce a limitare il rischio di perdita del capitale investito, mantenendo comunque elevati rendimenti attesi.

Le principali tipologie di investimento disponibili sulla piattaforma, come detto, sono due:

1. Asset Backed Securities (ABS)

Gli ABS rappresentano la forma principale di investimento su Debitum. Si tratta di strumenti finanziari composti da pacchetti diversificati di prestiti aziendali. Questo sistema consente di distribuire automaticamente il rischio, garantendo una maggiore stabilità nel tempo. Gli ABS hanno solitamente scadenze comprese tra 3 e 24 mesi, con interessi che variano tra l’8% e il 13%. In alcune offerte speciali, possono arrivare fino al 15%.

• Notes (obbligazioni societarie)

L’introduzione più recente (a partire da marzo 2024) riguarda le cosiddette Notes, ossia obbligazioni societarie vere e proprie. La differenza sostanziale rispetto agli ABS è la modalità di garanzia: il riacquisto (buyback) in questo caso è garantito direttamente dagli azionisti della società emittente, e non più dall’originatore dei prestiti. Le prime Notes disponibili sulla piattaforma sono state lanciate da Sandbox Funding, uno dei partner interni più affidabili e solidi, e offrono rendimenti decisamente interessanti, compresi tra il 13% e il 13,5% annuo, con una durata relativamente breve, da 6 a 12 mesi.

Opportunità attuali: cashback e LFDF (forestry)

Dal 4 al 17 marzo 2025, Debitum Investments offre una promozione speciale in collaborazione con il Latvian Forest Development Fund (LFDF), un’importante società attiva nel settore forestale lettone, recentemente entrata nella gamma degli investimenti disponibili sulla piattaforma. Durante questo periodo, come già accennato, investendo negli asset proposti da LFDF, potrai ottenere un cashback annuale aggiuntivo del 2%, che si somma ai già interessanti rendimenti di base offerti dal fondo.

Il LFDF rappresenta un’importante innovazione nella proposta di investimento di Debitum, puntando su uno dei settori più dinamici e promettenti dell’economia lettone: quello forestale. Il fondo opera strategicamente acquistando piccole proprietà boschive (mediamente tra 10 e 50 ettari) da proprietari privati locali. Successivamente, queste aree vengono riunite, valorizzate tramite interventi mirati come la gestione sostenibile del patrimonio boschivo, l’ottimizzazione del taglio del legname, e la preparazione legale e commerciale per la vendita a grandi compratori istituzionali come IKEA, SODRA e altri operatori globali del settore. Questo processo consente al fondo di generare margini molto elevati (mediamente attorno al 35% per operazione) e di offrire rendimenti interessanti e sostenibili agli investitori.

Investire in LFDF significa accedere a un mercato stabile e in costante crescita: il settore forestale lettone, infatti, rappresenta circa il 20% dell’intero export nazionale, con un giro d’affari superiore ai 4 miliardi di euro l’anno. Il valore del terreno forestale in Lettonia è cresciuto costantemente dal 2016 al 2024, trainato dalla forte domanda internazionale di legname per costruzioni, produzione energetica e manifatturiera. Inoltre, la Lettonia beneficia di un quadro normativo solido e stabile, che garantisce sicurezza e tutela agli investitori internazionali.

Il fondo LFDF attualmente gestisce oltre 2.600 ettari di foreste, con l’obiettivo ambizioso di espandere ulteriormente il proprio portafoglio fino a raggiungere i 40 milioni di euro entro il 2026. Questo piano di crescita testimonia la fiducia del fondo nella propria strategia e nel settore in cui opera, offrendo così una prospettiva concreta di rendimento per gli investitori su Debitum.

Debitum Investments piace? Valutazioni e feedback degli utenti

Il feedback su piattaforme indipendenti, come Trustpilot, è piuttosto positivo: gli utenti assegnano a Debitum Investments un punteggio medio di 3,7 su 5 stelle, evidenziando soprattutto l’affidabilità della piattaforma, la trasparenza delle informazioni e la semplicità nell’utilizzo degli strumenti a disposizione. In particolare, la funzione Auto Invest – introdotta alla fine del 2023 – è tra le caratteristiche più apprezzate, perché consente una gestione passiva molto efficiente, automatizzando la selezione degli investimenti secondo criteri personalizzati dagli utenti stessi.

Non mancano, tuttavia, critiche e punti di attenzione espressi dagli investitori. La principale criticità riguarda alcuni problemi ereditati dalla precedente gestione, in particolare il caso del prestatore ucraino Chain Finance, che aveva provocato il congelamento di circa 1,9 milioni di euro di asset a causa della guerra in Ucraina. In questo caso specifico, molti investitori hanno espresso insoddisfazione per l’estensione unilaterale dei tempi di rimborso decisa dalla vecchia proprietà della piattaforma. Tuttavia, la nuova gestione, subentrata nell’agosto del 2023, si è impegnata pubblicamente a risolvere rapidamente e in modo trasparente questa vicenda, migliorando significativamente la comunicazione e annunciando possibili soluzioni anticipate.

Vantaggi e svantaggi di Debitum Investments

Pro

• Regolamentazione ufficiale: licenza FCMC (MiFID II), con protezione del capitale fino a 20.000 euro.
• Tasso di default: storicamente pari allo 0%, molto raro tra le piattaforme P2P.
• Diversificazione: offerta concentrata sui prestiti aziendali collateralizzati da asset reali.
• Auto Invest: strumento efficace e automatizzato per investimenti passivi.
• Trasparenza: reporting finanziario frequente, chiaro e dettagliato.

Contro

• Gestione di Chain Finance: ritardi nel rimborso legati al prestatore ucraino, problema però ereditato dalla precedente proprietà.
• Rendimenti medi: leggermente inferiori rispetto ad alcune piattaforme più aggressive e rischiose, orientate su prestiti personali.

Debitum è davvero conveniente?

Debitum Investments si presenta nel 2025 come una delle piattaforme P2B più affidabili per chi cerca una soluzione di investimento alternativa, regolamentata e sicura. La possibilità di investire in asset aziendali con garanzie solide (buyback e asset reali come collaterale) e la facilità d’uso sono punti forti che distinguono Debitum rispetto alla concorrenza.

Le attuali promozioni, come il cashback dell’1% riservato ai nuovi iscritti e l’ulteriore cashback annuale del 2% sugli investimenti legati al Latvian Forest Development Fund (LFDF) (valido fino al 17 marzo 2025), costituiscono un incentivo ulteriore per provare la piattaforma. Questi vantaggi rendono oggi Debitum particolarmente conveniente per investitori che puntano a diversificare con equilibrio tra rendimento e sicurezza, approfittando di opportunità temporanee particolarmente vantaggiose.