Gli ETF (Exchange Traded Fund) sono fondi d’investimento quotati, chiamati anche trackers; rappresentano un mezzo semplice ed efficace di creare un capitale di risparmio sul medio periodo. Il sistema innovativo della piattaforma Moneyfarm (basato su rischi bassi e rendimenti elevati), permette di investire in ETF direttamente da casa. Grazie a questa possibilità, oggi gli ETF rappresentano uno strumento alla portata anche dei risparmiatori che non hanno grandi capitali a disposizione.
In questa guida non ci occuperemo dei fondi passivi in generale ma della possibilità di investire in ETF con la piattaforma Moneyfarm. Questo sarà il tema dell’articolo. Ovviamente, oltre a questa piattaforma, ci sono altri modi per comprare ETF anche online. In questa sede, però, ci interessa solo dell’offerta Moneyfarm. Nei prossimi paragrafi andremo ad approfondire i vari aspetti della questione.
Indice
Investire in ETF con MoneyFarm: è possibile?
Con la piattaforma online MoneyFarm si può investire su ETF controllati e regolamentati dalla Consob e dalla FCA britannica, mediante i massimi termini di garanzia e trasparenza.
Il Robo Advisor della società pan-europea che amministra patrimoni digitali esige un questionario iniziale prima di accedere all’account personale, per valutare il profilo di rischio del trader e sviluppare un portafoglio che corrisponda alla propensione finanziaria dell’investitore.
Ogni wallet di ETF MoneyFarm è composto da providers leader sul mercato; ognuno è altamente diversificato per proteggere il capitale investito dalla volatilità e garantire che il risparmiatore non sia super esposto in un unico settore finanziario. In una scala di rischio da 1 a 7 si possono scegliere diversi attivi, azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari.
La piattaforma Moneyfarm (leggi qui la recensione) per 6 anni ha vinto il Premio come migliore servizio di consulenza indipendente in Italia, per questo si può investire sugli ETF in sicurezza. Inoltre gli altissimi standard di affidabilità sono garantiti dal deposito del capitale dei clienti presso la Saxo Bank, tenendolo separato dal patrimonio della società MoneyFarm.
Cosa sono gli ETF MoneyFarm
MoneyFarm offre un servizio di gestione patrimoniale passiva in ETF, ossia in fondi che investono replicando esattamente il benchmark di un indice, di un mercato, o di una materia prima specifica. Per capire cosa sono gli ETF MoneyFarm bisogna partire proprio dalla composizione del paniere di attivi presenti in ognuno dei 14 portafogli proposti.
La diversificazione dei wallet, la bassa esposizione e la rendita generata da una buona strategia fanno degli ETF presenti su MoneyFarm un prodotto finanziario eccellente per sapere con esattezza dove saranno investiti i risparmi del trader.
Investire in ETF con MoneyFarm
Investire in ETF con MoneyFarm è semplice, grazie alla strategia adottata dalla piattaforma:
- investimenti fino a 50.000 Euro sono composti da max 8 ETF MoneyFarm
- investimenti oltre 50.000 Euro sono composti da ben 14 ETF MoneyFarm.
Ogni tipo di portafoglio sottoscritto ha una composizione molto diversificata, nella quale le percentuali di attivi presenti possono variare a seconda del profilo di rischio del trader:
- obbligazioni con scadenze a breve termine
- bond statali di Paesi Sviluppati
- azioni di società da Paesi Emergenti
- materie prime
- società immobiliari.
È proprio la flessibilità degli ETF presenti su MoneyFarm a spingere gli investitori verso la piattaforma, consentendo loro in ogni momento di acquistare o vendere quote del wallet.
ETF MoneyFarm: come funziona
Dopo avere compilato il questionario di ricerca sul profilo di rischio personale, il trader deve collegare il proprio conto corrente per effettuare il primo versamento sull’account MoneyFarm.
Un consulente finanziario seguirà l’utente nella scelta dei 14 portafogli a disposizione sulla piattaforma, con 7 livelli di volatilità, e diversificati sia in termini di contenuto che di asset class. Per iniziare ad acquistare ETF MoneyFarm è necessario un deposito minimo di 5.000 Euro, e nel corso dei mesi si può integrare l’investimento con acquisti ricorrenti di qualsiasi importo.
Se si avesse necessità di liquidità il capitale investito in ETF potrà essere rimborsato in qualsiasi momento, senza nessun vincolo da conti deposto. Come funziona ETF MoneyFarm in termini di rendimenti?
Grazie alla diversificazione degli attivi presenti nei 14 portafogli proposti, i rendimenti sono sempre superiori al 2%, fino a raggiungere gain a 2 cifre per wallet più volatili. Se non sei soddisfatto rendimenti offerti dagli ETF, allora allarga la ricerca agli altri prodotti presenti sulla piattaforma e scopri quanto si guadagna con Moneyfarm.
ETF MoneyFarm: i costi
I costi degli ETF MoneyFarm sono essenzialmente:
- il Total Expense Ratio (TER)
- lo spread
- la parcella dovuta alla piattaforma.
Il TER dipende essenzialmente dalle caratteristiche tecniche del Fondo e si attasta in media sullo 0,20%. Anche lo spread applicato è davvero irrisorio, nell’ordine dello 0,08%, ma essendo un costo legato alla negoziazione non si dovrebbe considerare un onere.
La parcella dovuta alla piattaforma è nettamente inferiore alle commissioni applicate dalle banche e dalle reti finanziarie.
A fronte di un investimento minimo di 5000 Euro fino a 20.000 Euro il costo di gestione degli ETF MoneyFarm è pari all’1% della somma depositata.
Per investimenti da 20.000 Euro fino a 200.000 Euro il tasso applicato scende allo 0,75%.
Da queste caratteristiche dell’offerta si deduce che maggiore è l’investimento, più bassi sono i costi applicati.
In generale i costi ETF MoneyFarm si sono rivelati davvero esigui se confrontati con quelli dei canali finanziari tradizionali, che gravano l’investimento di costi d’entrata e di altre fees legate al rendimento.
Sapere esattamente che il costo di gestione è calcolato in maniera fissa su tranche di capitale, permette di misurare con trasparenza il capital gain. Puoi calcolare subito l’ammontare dei costi facendo riferimento alla pagina ufficiale Moneyfarm.
ETF MoneyFarm: vantaggi
Il crescente numero di investitori che si stanno avvicinando agli ETF MoneyFarm conferma il trend di rendimenti positivi spuntati dai vari portafogli presenti sulla piattaforma. I 5 vantaggi principali vantaggi sono:
- commissioni e costi bassi
- diversificazione a prezzi contenuti
- sicurezza elevata
- trasparenza totale
- flessibilità e liquidità immediata.
L’acquisto e la vendita di fondi d’investimento attraverso i canali finanziari tradizionali, in banca o presso privat bankers comporta sempre delle commissioni e dei costi operazionali che incidono notevolmente sul rendimento finale del capitale. Le commissioni e i costi bassi degli ETF presenti su MoneyFarm rappresentano il primo vantaggio imprescindibile per il trader; visto che i vari fondi devono solo replicare l’andamento degli indici di riferimento, e possibile tagliare nettamente i costi esosi legati all’analisi tecnica continua. Siccome l’orizzonte temporale degli ETF MoneyFarm conviene se si rispettano giacenze di medio e lungo periodo, non sarà necessaria la presenza costante dei periti e degli analisti.
La diversificazione permette un paniere adeguato anche per piccole somme investite. Il trader non dovrà così comprare separatamente gli attivi che gli interessano, risparmiando notevolmente sui costi legati alle varie transazioni di acquisto.
Gli ETF presenti su MoneyFarm sono sottoposti per legge alla vigilanza della Consob e della FCA britannica. In caso di insolvenza dell’emittente del fondo il capitale dell’investitore è protetto poiché le somme conferite sono depositate su conti specifici alla Saxo Bank danese.
La trasparenza di MoneyFarm si esprime nella possibilità per il trader di conoscere esattamente la composizione del fondo sottoscritto. I canali bancari e le reti di promotori finanziari permettono solo trimestralmente la visura dell’andamento del paniere di attivi nel quale il cliente ha investito.
La liquidità ETF MoneyFarm è un altro vantaggio fondamentale per il risparmiatore che all’improvviso avesse bisogno di affrontare una necessità monetaria.
Oltre a questi vantaggi puoi sempre verificare se il tuo portafoglio è investito in modo corretto.
Altre risorse su Moneyfarm e articoli utili per la comparazione:
- La guida sui PAC Moneyfarm
- Come fare un piano pensione con Moneyfarm
- Il confronto Moneyfarm VS Euclidea: quale conviene?
ETF MoneyFarm: opinioni
Una quantità sempre maggiore di risparmiatori si sta avvicinando ai vari prodotti presenti sulla piattaforma, opinioni diverse e svariate sono quelle espresse dai trader che già da un po’ investono sulla piattaforma. Ciò che accomuna gli utenti è senza dubbio l’autonomia nel managing del portafoglio e la facilità di esecuzione delle negoziazioni. Di seguito alcune delle tante opinioni presenti sul web.
Luigi, 29 anni – Seppure non abbia molta esperienza nel mondo della finanza ho deciso di cominciare a creare la mia rendita investendo sugli ETF con MoneyFarm. Avendo scelto un profilo di Livello 2 le rendite non sono stellari, ma adatte a costruire il mio capitale di risparmio per il futuro.
Sandra, 37 anni – Mi sono sempre lasciata convincere dalla mia banca a investire sui Fondi del loro marchio, ma la poca varietà di attivi mi ha fatto migrare verso i panieri diversificati di MoneyFarm, con grande soddisfazione.
Alessandro, 67 anni – Pensavo che la gestione patrimoniale nella quale ho investito i miei risparmi di una vita mi offrisse buoni rendimenti. Quando l’analista di MoneyFarm mi ha mostrato quanto avrei guadagnato con uno dei 14 fondi disponibili, ho fatto switch sulla piattaforma e i miei nuovi rendimenti sono ora a 2 decimali.
