In questo articolo parleremo degli interessi fino al 4,2% che il broker XTB permette di avere sulle somme depositate e non investite. Tecnicamente si tratta di remunerazione della liquidità depositata anche se, con un linguaggio più colloquiale, alcuni parlano conto remunerato XTB mentre la definizione di conto deposito è più impropria visto che XTB non è una banca.
Come funziona il conto remunerato XTB e come fare per avere gli interessi fino al 4,2% sono le due domande più importanti a cui risponderemo nei prossimi paragrafi. Ma spiegheremo anche con che frequenza gli interessi XTB vengono calcolati e se ci sono vincoli. Analizzando tutti questi aspetti, proveremo a capire se il conto remunerato di XTB è affidabile e se può essere considerato una valida alternativa per far fruttare i risparmi e mettere a remunerazione la liquidità che non si investe.
Quali sono i tassi di interesse XTB applicati adesso (aggiornamento aprile 2024)
A seguito dell’ultimo aggiornamento avvenuto ad inizio aprile, gli interessi sul conto fruttifero XTB sono stati rivisti al rialzo. Il conto remunerato è quindi ancora più conveniente rispetto a prima.
Più nel dettaglio ecco i tassi di interesse riconosciuti ad aprile da XTB.
| Valuta del conto | Primi 90 giorni dall’apertura del conto |
| Euro | interesse del 4,2% annuo |
| Dollari | interesse del 5% annuo |
| Valuta del conto | Da 90 giorni dall’apertura del conto in poi |
| Euro | interesse del 2% annuo |
| Dollari | interesse del 2,5% annuo |
XTB aggiorna i tassi di interesse ogni settimana. Ciò significa che ogni 7 giorni ci possono essere delle modifiche alla remunerazione delle somme non investite. Le decisioni di politica monetaria delle banche centrali ma anche altri market mover possono condizionare i tassi riconosciuti.
Come si può vedere dalle due tabelle, gli interessi che XTB riconosce sono più alti per i nuovi clienti e più bassi per chi è già cliente da oltre tre mesi.
Questa è una delle caratteristiche peculiari del sistema di interessi di XTB. E’ grazie a questa differenza che il conto fruttifero XTB risulta essere uno dei più convenienti tra quelli proposti dai broker.
? Morale: diventare nuovi clienti XTB è vantaggioso anche se poi non si investe.
Cosa è il conto fruttifero XTB per la remunerazione della liquidità non investita
Una proposta come quella di XTB potrebbe essere scambiata per il classico conto deposito. In realtà il conto fruttifero non è questo e ciò per due motivi uno teorico e uno pratico.
- Quello di XTB non è un conto deposito perchè XTB non è una banca ma una piattaforma fintech che permette di investire sui mercati finanziari di tutto il mondo.
- Gli interessi offerti da XTB sulla liquidità non investita sono meglio di quelli offerti da tante banche sui conti deposito classici anche perchè sulla remunerazione di XTB non ci cono vincoli (al contrario dei migliori conti deposito delle banche che sono tutti vincolati)
E allora che cosa è il conto remunerato di XTB?
Senza scendere in tanti tecnicismi, si tratta di una occasione in più che questo broker propone ai suoi clienti che sono incerti su come investire. L’idea da cui è scaturito il conto fruttifero di XTB è questa: la situazione attuale dei mercati è complessa e in tanti potrebbero non vedere ancora il momento giusto per investire. In attesa dell’occasione, XTB riconosce un interesse sui depositi effettuati dai clienti.
Insomma il conto remunerato di XTB è un modo per far fruttare i risparmi in attesa di investire.
Ovviamente XTB non è una Onlus e quindi il nuovo strumento proposto ai clienti è ovviamente un mezzo di fidelizzazione. Offrendo un interesse sulle somme non investite, XTB garantisce un profitto sicuro a differenza della stragrande maggioranza die broker che invece non riconoscono alcun interesse sulle somme non investite.
Il conto fruttifero di XTB è semplicissimo da attivare. In pratica non è necessario praticamente far nulla se non aprire un conto con questo broker e effettuare un deposito. La remunerazione scatta da subito.
Come funzionano gli interessi XTB? Quando si ricevono?
Ovvero quale è il funzionamento del conto remunerato XTB.
E’ ovvio che se l’obiettivo è quello di dare profitto sicuro rispetto ai broker che non remunerano la liquidità depositata e non investita, il conto deve funzionare in modo semplice e immediato e gli interessi di devono ricevere automaticamente e senza tanti giri.
E in effetti tutto è semplicissimo perchè una volta effettuato il deposito, non è necessario fare assolutamente niente. Tutto avviene in automatico. E’ il broker ad occuparsi delle varie operazioni e in particolare:
- a calcolare giorno per giorno gli interessi (a seconda di quello che è il tasso in vigore in quel momento e alla luce della valuta del conto). L’ra di calcolo sono sempre le 23:59 CE(S)T.
- a depositare gli interessi maturati sul conto del cliente nei primi 5 giorni lavorativi mese successivo a quello di maturazione.
Gli interessi vengono calcolati giornalmente e depositati sul conto del cliente all’inizio del mese successivo.
Gli interessi XTB sono calcolati a tutti i clienti che hanno somme depositate e non investite. Si possono avere anche 20€ non investite, ebbene su quei 20€ sono riconosciuti interessi.
Tutto qui. Non è necessario fare altro.
Come fare per avere gli interessi XTB sul proprio conto?
La procedura per avere gli interessi riconosciuti da XTB sulle somme non oggetto di investimento è differente. Se si è nuovi clienti è infatti prevista una remunerazione più alta di quella che viene riconosciuta a chi è già cliente.
I nuovi clienti devono anzitutto decidere quella che è la valuta del proprio conto. Siamo in Italia e quindi nella quasi totalità dei casi, il conto aperto su XTB è dominato in Euro.
Effettuata la registrazione sul sito del broker (conto reale) e depositata una qualsiasi somma di denaro, dal giorno stesso in cui il deposito è attivo, inizia il calcolo degli interessi che poi sono accreditati secondo le tempistiche indicate in precedenza. Il deposito può essere effettuato in un giorno qualsiasi del mese, dall’inizio come pure negli ultimi giorni. Comunque nei primi 5 giorni lavorativi del mese seguente, XTB fa avere gli interessi maturati.
E se dopo avere effettuato un certo deposito (esempio 400€), una parte della somma viene investita (esempio 100€) nei giorni successivi? Nessun problema perchè XTB ti fa avere gli interessi sui 400€ per i giorni in cui questa somma è stata in deposito più gli interessi sui 300€ non investiti dal giorno in cui è stato effettuato l’investimento di 100€ fino a fine mese.
Tutte le somme non investite sono sempre remunerate. Non c’è un minimo e non c’è neppure un massimo.
Questo è quello che deve fare un nuovo cliente XTB per avere la remunerazione sulle somme depositate.
Per il già cliente è tutto ancora più semplice. Tutti i trader già clienti di XTB, infatti, si sono ritrovati la remunerazione delle somme non investite direttamente sul loro conto dal momento in cui il broker ha iniziato a riconoscere interessi sulle somme non investite.
Attenzione perchè anche i nuovi clienti diventano vecchi clienti dopo 90 giorni dall’apertura del conto. Ciò significa che dopo 3 mesi gli interessi scendono come evidenziato nella tabella in alto. Per questo motivo conviene massimizzare le occasioni di guadagno passivo che il conto fruttifero XTB riconosce. In che modo? Avendo molta accortezza nelle tempistiche del deposito.
Tasse sugli interessi XTB si pagano?
Su tutti i conti depositi delle banche è prevista una tassazione del 26% più c’è anche l’imposta di bollo. Non c’è alcuna tassazione agevolata sui conti deposito in Italia (lo stato riserva questa possibilità solo per sé ossia per i suoi titoli di stato).
E per quello che riguarda gli interessi XTB, quali tasse si pagano e come bisogna fare per pagarle?
Ovviamente è prevista la ritenuta fiscale anche sul conto remunerato XTB ma la cosa interessante è che, anche in questo caso, il cliente non deve fare assolutamente niente? Sarà il broker ad inizio mese ad effettuare il calcolo della ritenuta e a versare gli interessi maturati al netto.
Non è necessaria alcuna azione da parte del cliente e questo è molto rassicurante (oltre che comodo).
Il conto remunerato XTB è sicuro?
Sembra tutto molto bello ma quanto è sicuro il conto fruttifero di XTB? Su RisparmiOggi ci piace essere obiettivi nelle recensioni che facciamo. Prima abbiamo detto che XTB non ha licenza bancaria. Ebbene questa assenza implica un limite: XTB non aderisce al Fondo Interbancario Tutela dei Deposito (FITD) che in Italia copre i depositi fino a 100.000€. Quindi se XTB dovesse avere dei problemi grossi, non ci sarebbe alcuna garanzia.
Tuttavia i fondi depositati su XTB sono protetti dal Fondo polacco di garanzia degli investimenti che offre una copertura del 100% sui primi 3.000€ del saldo e del 90% da 3.000€ fino a 22.000€.
Non aderendo al FITD, teoricamente c’è quindi un certo rischio che però, praticamente, è molto contenuto perchè quando si parla di XTB si fa riferimento ad uno dei broker più affidabili e usati in tutta Europa (oltre 18 anni di presenza sul mercato).
Legalmente XTB è registrato in Consob (numero di registrazione 3569) ed è autorizzato dall’autorità di vigilanza polacca Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). In più è anche autorizzato e regolamentato dalla Cyprus Securities and Exchange Commission (Licenza No.169/12).
I clienti europei di XTB sono da anni in costante aumento e questo dimostra come la proposta del broker sia ritenuta conveniente rispetto a quelle dei concorrenti.
Interessi XTB quanto convengono?
Ovvero aprire il conto XTB è conveniente (visto che gli interessi sono automaticamente legati all’apertura del conto e il cliente non deve fare assolutamente nulla)?
Per valutare quanto conviene il conto remunerato XTB è necessario allargare la valutazione a tutta la proposta del broker perchè è ovvio che se l’offerta è debole (ossia peggiore rispetto a quella dei concorrenti), il fatto che siano riconosciuti interessi sulla liquidità non investita è secondario in quanto parliamo di broker per investimenti e non di banche con conto deposito.
Ebbene se XTB vede crescere i suoi clienti sempre di più (oltre 1 milione ad aprile 2024 con oltre 5 milioni di Download dell’app) è perchè proposta, servizi offerti e condizioni economiche applicate sono in costante miglioramento.
Ecco alcuni dei vantaggi del broker XTB (qui la recensione riepilogativa):
- possibilità di fare trading su migliaia di asset: oltre 3.600 azioni UE e USA + 40 crypto + 2.300 strumenti CFD con leva tra forex, commodity e indici
- ETF senza commissioni fino a 100.000€ di fatturato mensile (poi di applica una commissione dello 0,2% (minimo 10€)
- ETF frazionati (accanto ai CFD su ETF) per consentire di investire in fondi a gestione passiva anche con piccole somme di capitale
- apertura conto gratuita
- mantenimento del conto gratuito per i clienti attivi
- depositi e prelievi gratuiti
- PAC su ETF con pagamenti automatizzati e investimenti senza commissioni
- piattaforma proprietaria xStation con interfaccia intuitiva: tutto quello che serve in un solo ambiente (anche app)
- corsi di investimento + webinar live + notizie price sensitive per essere sempre aggiornati
- conto demo gratuito per imparare e sperimentare senza mettere a rischio i fondi
- servizio clienti in 18 lingue (italiano compreso) 24 ore su 24 / 5 giorni su 7
? XTB sa perfettamente rispondere alle esigenze degli investitori e con il recente lancio dei PAC su ETF sta mostrando di essere al passo con i tempi.
Con ben 11 punti di forza, gli interessi riconosciuti sulle somme non investite sono un ulteriore valore aggiunto che rende il broker conveniente rispetto alla concorrenza.
La possibilità di ottenere una remunerazione mentre sei in attesa dell’opportunità di investimento perfetta è frutto della particolare situazione monetaria (tassi FED e BCE ai massimi) e anche per questo è da cogliere al volo.
Le previsioni dicono dicono che i tassi BCE/FED subiranno un taglio degli ultimi mesi del 2024 che poi continuerà nel 2025.
Per sfruttare al massimo la remunerazione dei depositi XTB puoi procedere in questo modo: effettuare ora un deposito (qui la pagina ufficiale) e attendere che inizi il taglio dei tassi da parte delle banche centrali. Nel momento in cui ciò avverrà, si potrebbero creare interessati occasioni di investimento. Quella potrebbe essere l’occasione giusta per iniziare ad investire usando anche l’interesse passivo ottenuto. Oppure, molto più semplicemente, puoi attendere l’avvio del calo dei tassi per creare il tuo primo PAC XTB.
Le possibilità sono tante. In quest’ottica il conto remunerato XTB conviene ancora di più e puoi sfruttare al massimo questo strumento di reddito passivo.
Ci sono altri broker come XTB che offrono interessi sulle somme non investite?
La remunerazione delle somme non investite da parte di XTB è frutto del rialzo ai massimi dei tassi BCE e FED. Senza l’aumento del costo del denaro, i conti deposito tradizionali delle banche avrebbero continuato ad offrire poco più di niente (oggi offrono qualcosa e solo le banche online).
Impensabile, quindi, che un broker come XTB potesse permettersi di offrire interessi sulle somme non investite (spesso più alti di quelle dei conti deposito delle banche e soprattutto senza alcun vincolo).
XTB non è il solo broker ad offrire una remunerazione sulle somme non investite. Altre società fintech hanno seguito la stessa strada per dare uno strumento di reddito ai loro clienti anche quando essi attendono l’occasione per investire. I broker con interessi sui depositi una minoranza e solitamente gli interessi riconosciuti sono attorno al 3-4%. Scoprili tutti.
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