Mintos è una piattaforma di investimento unica nel suo genere poichè permette di investire sia su asset tradizionali come possono essere gli ETF che su asset alternativi come i prestiti peer-to-peer (P2P). Fino a pochi mesi era corretto affermare che Mintos fosse una delle più importanti piattaforme di crowdlending presenti in Italia. Nel 2024 questa definizione è riduttiva proprio perchè la gamma di mercati offerti non solo è stata enormemente ampliata ma anche lo stesso modello di investimento ha subito una trasformazione radicale.
Proprio a causa di questa evoluzione molte delle recensioni su Mintos presenti sulla rete sono superate. E così le classiche domande che un investitore si può porre quando si trova dinanzi ad una nuova piattaforma, a partire dal classico come funziona Mintos, restano senza risposta perchè la verità che nel 2024 Mintos funziona in modo diverso rispetto a quando era solo una piattaforma di peer-to-peer lending.
Grazie a questa guida, capirai cosa è Mintos oggi ma anche come funziona la piattaforma, quali sono i mercati si cui puoi investire, quali costi vengono applicati e quali sono i guadagni che potresti avere. In poche parole tutte le domande classiche di una recensione. Se hai già usato la piattaforma nella sua nuova versione e vuoi lasciaci una tua opinione su Mintos te ne saranno grati in primis gli altri lettori.
Indice
Cosa è Mintos
Mintos è una società di investimento nata nel 2015 in Lettonia e fin da subito specializzata nel segmento di mercato del social lending. Grazie ad una crescita costante nel corso degli anni, Mintos è riuscita a conseguire numeri impressionanti diventano uno dei player più importanti nel segmento dei prestiti peer-to-peer.
Nel 2024 il patrimonio amministrato della società è pari a oltre 600 milioni di euro mentre gli utenti registrati sono oltre 500.000 in più di 30 paesi. Si tratta di numeri enormi per il mercato del social lending ed è proprio sulla base di questo successo che Mintos nel 2024 ha deciso di allargare la sua offerta anche agli ETF e alle obbligazioni frazionate. Risultato è che Mintos oggi presenta un modello di business in cui sono perfettamente coniugati i prestiti P2P, espressione di un investimento alternativo, con asset tradizionali come appunto i fondi a gestione passiva e i bond frazionari.
Non si tratta di un semplice ampliamento della proposta di strumenti di investimento ma di un modo nuovo per rispondere alla crescente esigenza di semplicità degli investitori.
Mintos nel 2024 è quindi una piattaforma di investimento multi-asset che propone un mix unico di strumenti alternativi e tradizionali ponendo la semplicità dinanzi a tutto. Una semplificazione della concezione stessa di investimento che si sintetizza nella possibilità di far crescere il tuo patrimonio a partire da soli 50€.
| Caratteristiche | Mintos |
| ❓ Cosa è | Piattaforma investimenti multi-asset |
| ? Autorizzazione | Latvijas Banka (banca centrale lettone) NR 06.06.08.719/534 + registrazione Consob |
| ? Mercati disponibili | prestiti (P2P), ETF, obbligazioni frazionate |
| ? Deposito minimo | €50 |
| Investimenti automatici | ✔️ (roboadvisor ETF e Mintos Core per i prestiti) |
| ? Fondo di garanzia | ✔️ fino a 20.000€ e il 90% dell’investimento |
| ? Conto demo | ❌ |
| ? Opinioni | 3,8/ 5 (Trustpilot) |
| ? Sito web ufficiale | www.mintos.com |
Qualcosa su Mintos società
I fondatori di Mintos sono Martins Sulte (CEO) e Martins Valters (COO). Grazie ad una crescita continua avviata nel 2015, Mintos ha allargato la sua base lavorativa. Nel 2024 oltre 150 persone di oltre 23 nazionalità compongono il team internazionale di professionisti con uffici a Riga e a Berlino. La crescita di Mintos è stata possibile grazie alla fiducia degli investitori: la società ha infatti raccolto oltre 11 milioni di euro nella sua storia di cui 4,5 milioni di euro in finanziamenti iniziali e 6,5 milioni di euro attraverso il crowdfunding.
Una curiosità: la campagna di crowdfunding della società sulla piattaforma Crowdcube fu lanciata nel novembre 2020 e divenne presto la campagna di maggior successo su Crowdcube nell’Europa continentale, raccogliendo il sostegno di oltre 6500 investitori.
Mintos è sicuro?
Ti sei già chiesto quanto è sicuro Mintos? E’ più che normale porsi questa domanda quando si è dinanzi ad una piattaforma di investimenti.
Mintos è regolato dalla Latvijas Banka (Banca Centrale della Lettonia) e dalla Financial and Capital Market Commission (FCMC) lettone (sarebbe il corrispettivo della Consob italiana in Lettonia). La società inoltre ha ottenuto riconoscimenti per l’innovazione, vincendo diversi premi, tra cui il People’s Choice Award di AltFi e l’Alternative Finance Platform of the Year di AltFi.
Per quello che riguarda la scurezza della piattaforma non ci sono quindi dubbi. Per quello che riguarda la sicurezza del denaro, invece, è ovvio che ci sia sempre un rischio legato all’investimento (nel caso del P2P può accadere, come lo è stato, che il prestito non venga restituito). Ad ogni modo i tuoi soldi depositati su Mintos sono al sicuro in caso di fallimento della società visto che Mintos aderisce al sistema di compensazione che copre fino al 90% delle perdite con un massimo ristoro di 20.000€.
Recensione Mintos: vantaggi e svantaggi 2024
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di Mintos? Sono di più i pro o i contro?
Giudica da solo nell’elenco in basso (molte delle caratteristiche le ritroverai nei prossimi paragrafi) e poi passa all’approfondimento leggendo la recensione su Mintos.
| ? PRO MINTOS | ? CONTRO MINTOS |
| piattaforma leader nel crowdlending a livello europeo | investendo in prestiti c’è il rischio insolvenza |
| registrazione Consob | assenza del conto demo |
| fondo di garanzia fino a un massimo di 20.000€ | investimento manuale complicato dall’ampia scelta di prestiti |
| mix tra investimenti alternativi e tradizionali | |
| massima diversificazione per avere rendimenti più alti | |
| automazione degli investimenti | |
| obbligazioni accessibili a tutti con il frazionamento | |
| roboadvisor ETF | |
| zero commissioni su bond frazionati e ETF | |
| deposito minimo di soli 50€ | |
| piattaforma facile da usare | |
| assistenza clienti in italiano |
Se conti i pro e i contro di Mintos, avrai la seguente proporzione: 12 conto 3. Non c’è quindi partita.
Come funziona Mintos?
Incuriosito dall’ampliamento degli strumenti di investimento introdotti da Mintos nel 2024?
Sicuramente adesso vorrai sapere come funziona il tutto.
Mintos è una piattaforma multiprodotto in larga parte basata sull’automazione degli investimenti. In pratica, come in una sorta di grande market place, vengono proposti portafogli personalizzati che sono calibrati su differenti livelli di rischio e di rendimento per rispondere così alle esigenze di diversi tipi di investitore.
Mintos iniziò a proporre questo modello di business quando era solo una piattaforma di prestiti P2P. Nel 2024 l’inclusione nella proposta di altre classi di attivi (che scoprirai nel prossimo paragrafo) ma sempre con lo stesso mezzo prevalente: quello dei portafogli automatici personalizzabili.
Proprio grazie all’allargamento della proposta, Mintos ti garantisce ora un livello di diversificazione ancora più ampio rispetto a prima puntando a generare ricchezza a lungo termine attraverso un’impostazione del rischio completamente personalizzata personalizzata.
In quanto piattaforma di crowdlending (entità che Mintos è stata per anni assumendo una posizione leader in Europa in questo segmento di mercato) Mintos ti offre la possibilità di scegliere tra portafogli di prestiti automatizzati e diversificati che necessitano di un minimo sforzo per essere configurati. In quanto piattaforma di investimenti tradizionali, Mintos ti offre un Roboadvisor ETF che usando potenti algoritmi software crea e gestisce portafogli di investimento in ETF focalizzati sull’asset allocation automatica e sull’ottimizzazione fiscale. E in più, come vedrai dopo, ci sono anche le obbligazioni frazionate.
In pratica, con l’allargamento delle proposta, sei tu a decidere dove investire con Mintos. Puoi investire in prestiti utilizzando il servizio automatico oppure puoi attivare il Roboadvisor acquistando pacchetti di ETF creati su misura per te, ancora puoi investire in bond frazionati oppure puoi investire su tutto in varie proporzioni ottenendo così la massima diversificazione possibile del rischio garantendosi al tempo stesso la possibilità di conseguire rendimenti potenzialmente superiori (proprio questa è la mission 2024 di Mintos piattaforma multi-asset). L’aspetto interessante è che tutto questo, proprio grazie all’automazione, avviene in modo semplice e accessibile visto che l’investimento minimo per quello che riguarda il Roboadvisor ETF è di soli 50 € e che, come vedrai dopo, non ci sono commissioni.
Per iniziare a scoprire tutto questo non devi far altro che registrarti su Mintos (sono sufficienti pochi minuti per completare la procedura).
E della vecchia piattaforma di crowdlending che permetteva di investire in prestiti per finanziare progetti privati di imprese e privati cosa resta? In realtà tutto perchè, come vedrai dopo, è sempre possibile creare in autonomia i portafogli impostando da sè i parametri e anche procedere in modo manuale selezionando i singoli investimenti tra i vari prestiti proposti dai cari e vecchi loan originator. Queste funzionalità originarie però sono usate sempre di meno pur restando disponibili in piattaforma. Ad imporsi sono stati infatti i portafogli personalizzati di prestiti creati in modo automatico.
Una curiosità: stando agli ultimi dati oramai l’80% dei clienti di Mintos si affida agli strumenti automatizzati della piattaforma per orientarsi nel complesso mondo degli investimenti.
Prodotti di investimento presenti su Mintos (aggiornamento 2024)
Mintos nel 2024 è una piattaforma di investimento multi-asset che propone unico di asset alternativi e tradizionali. Non è più quindi una sola piattaforma di crowdfunding ma non può essere neppure considerata solo un Roboadvisor ETF e tanto meno un broker tradizionale.
Ecco quindi le asset class su cui oggi puoi investire con Mintos:
- Prestiti P2P:
- Obbligazione frazionate
- ETF (Roboadvisor)
Per saperne di più sul singolo prodotto non devi far altro che leggere questi paragrafetti specifici:
Mintos investimenti in prestiti
Il fatto che Mintos abbia alle spalle una lunga esperienza nel crowdlending si senta tantissimo nell’estrema diversificazione della proposta P2P. Mintos è una delle poche piattaforme che ti permettono di investire in prestiti (credito al consumo e alle piccole imprese) in tre modi diversi puntando ottenere interessanti rendimenti a lungo termine:
- Mintos Core Loans: prodotto di punta di Mintos è un portafoglio completamente automatizzato e diversificato. Copre tutti i tipi di prestiti (su Mintos ce ne sono tantissimi) ed è un giusto equilibrio tra rischio e rendimento. In quest’ottica l’investimento sulla singola società erogatrice non può mai superare il 15% del totale. La configurazione di Mintos Core Loans è molto semplice. Ricorda che la maggiore sicurezza sta nel fatto che i portafogli sono progettati dalla stessa Mintos.
- Mintos Custom: se vuoi configurare strategie di investimento automatizzate in base ai vari criteri che vengono proposti, Mintos Custom fa per te. Si tratta sempre di portafogli di prestiti solo che sei tu a crearli usando i vari filtri disponibili. Praticamente saranno i tuoi portafogli di prestiti basati sulle tue regole.
- Manuale: è la modalità di investimento in prestiti da cui tutto è partito. Ci sono i prestiti concessi dagli originators che vengono inseriti in piattaforma e sono pronti per essere comprati. Tutto avviene a mano: dovrai quindi essere te a sfogliare il catalogo delle proposte e scegliere su quali investire. L’investimento manuale è sempre meno usato ma se sei un integralista del crowdlending è il top.
Mintos obbligazioni frazionate
Grande novità della recensione 2024 Mintos è la possibilità di investire in obbligazioni frazionate ad alto rendimento a zero commissioni. Come lascia intuire la stessa parola i Fractional Bond sono frazioni di obbligazioni e non prestiti obbligazionari interi. Il vantaggio è nei costi di accesso. Il taglio minimo per investire in obbligazioni è spesso molto alto mentre con Mintos è sufficiente iniziare con un deposito di soli 50 €. Restano però i vantaggi dell’investimento classico in obbligazioni a partire dai rendimenti fissi e regolari. Ogni Fractional Bond di Mintos ha come attivo sottostante le emissioni di altre società e presenta un ISIN univoco che garantisce
la massima trasparenza e tracciabilità.
Mintos Roboadvisor ETF
Proprio grazie all’introduzione dell’investimento in ETF, Mintos è diventata quello che è oggi ossia una grande piattaforma multi-asset. Potrai trovare portafogli ETF personalizzati in base alla tua propensione al rischio. Attraverso l’esclusivo roboadvisor avrai la massima flessibilità
nella creazione di strategie di investimento diversificate e potrai investire in ETF anche se sei un principiante.
Mintos Core ETF crea differenti tipi di portafoglio calibrati in base alla tua specifica situazione personale che viene definita proprio dalla compilazione del questionario sugli investimenti citata in precedenza a proposito della procedura di registrazione su Mintos.
Proprio grazie a questo meccanismo non correrai più rischi di quanto sia opportuno. La piattaforma, infatti, ti consentirà sempre di abbassare il profilo di rischio rispetto a quello scaturito in automatico ma mai di alzarlo oltre l’impostazione determinata dal roboadvisor.
Per creare i portafogli, il roboadvisor usa ETF obbligazionari e azionari di fornitori rinomati come ad esempio Amundi, iShares, JP Morgan e Vanguard. Non sono previste commissioni e per investire basta un deposito minimo di soli 50 €. Da non tralasciare il fatto che Mintos offre anche un ribilanciamento efficiente dal punto di vista fiscale scegliendo ETF ottimizzati fiscalmente e procedendo sistematicamente ad allocazioni del portafoglio progressive.
Come iniziare con Mintos: registrazione e scelta del conto
Sei pronto ad investire con Mintos?
Come ricorderai la semplicità è la parola d’ordine di questa piattaforma di investimento multi-asset e parte proprio dalla procedura di registrazione che è intuitiva e rapida da eseguire. I tipi di conto sono due: uno per i privati e uno per le imprese. Ovviamente ammettiamo che tu sei un privato.
Ecco cosa dovrai fare per registrarti su Mintos:
- vai sul sito ufficiale e clicca su registrati gratis
- inserisci nome, paese di residenza, indirizzo email e scegli una password
- accetta le condizioni e procedi con la creazione del conto
- controlla la mail con cui ti sei registrato e segui le istruzioni per verificare la tua identità
- carica una foto del tuo documento di riconoscimento e attendi le istruzioni dello staff
- compila il questionario di idoneità agli investimenti che è previsto per legge
- effettua un deposito a partire da 50€
- inizia ad investire
In tutto basta un quarto d’ora per registrarti a Mintos.
Mintos costi e commissioni applicate
Quanto costa investire su Mintos?
La società si fa un vanto del deposito minimo di soli 50€ euro e dell’assenza di commissioni sugli investimenti in ETF e in bond frazionati, ma quali sono i costi totali che vengono applicati su tutte le operazioni?
E’ indiscutibile che la proposta di Mintos sia molto competitiva perchè non ci sono spese dio manutenzione e neppure commissioni di gestione. Del resto il modello business di Mintos è sempre stato particolare visto che già quando era solo una piattaforma 2P2 guadagnava soprattutto dalle commissioni applicate agli emittenti dei prestiti. Questa filosofia è rimasta inalterata anche oggi che Mintos è diventata una piattaforma multi-asset anzi, come ti sarai certamente accorto leggendo il paragrafo sui prodotti di investimento disponibili, proprio gli investimenti tradizionali sono quelli in assoluto più vantaggiosi. Sia sul roboadvisor ETF che sui bond frazionati ci sono zero commissioni. Neppure i roboadvisor più conosciuti in Italia permettono di investire in ETF e obbligazioni frazionate a zero commissioni. Una simile proposta aggressiva significa solo una cosa: Mintos punta ad espandersi ancora di più in Italia!
Visto che le commissioni tradizionali sono nulle, quali sono i costi che restano a tuo carico?
Ce ne sono di svariati che riguardano singole operazioni e specifiche situazioni. Tra i più importanti:
- conversione di valute: 0,5% delle tariffe medie di XE (è autorità valutaria più attendibile al mondo)
- vendita manuale di investimenti sul mercato secondario: 0,85% (sul secondario possono essere venduti e comprati a sconto solo prestiti, il secondario non è disponibile su ETF e bond frazionati)
- inattività: 2,9 euro al mese ma solo dopo il sesto mese di inattività (è una commissione che si applica solo agli investimenti non automatizzati anche perchè quelli automatici non possono essere inattivi). La commissione di inattività non scatta se i fondi non investiti sono inferiori a 100€ oppure sono uguali o minori al 30% del saldo totale del tuo conto (praticamente l’applicazione di questa commissione è poco frequente).
Questi sono i costi e le commissioni applicate da Mintos. Come puoi vedere sono molto competitive proprio grazie al modello di business di Mintos. Tutto nella massima trasparenza.
Assistenza clienti Mintos
Come fare per contattare l’assistenza clienti di Mintos? Esiste un servizio in italiano?
Se hai usato Mintos per investire sui prestiti quando questa società era focalizzata solo sul crowdlending, ricorderai la difficoltà a comunicare essendo la piattaforma in inglese. Più che normale visto che l’investimento in P2P è nato all’estero e non in Italia. Già negli anni successivi però il sito è diventato disponibile in italiano e oggi anche l’assistenza clienti è in italiano.
Del resto la società ricerca e valorizza attivamente il feedback dei clienti collaborando con loro per dare forma al prodotto. Questa sinergia è possibile solo grazie ad una efficienza assistenza della clientela. Hai un problema con il conto Mintos o semplicemente vuoi avere delle informazioni?
Ecco cosa puoi fare:
- usare il chatbot Mintos Assistant, il nuovo assistente virtuale di Mintos
- richiedere una richiamata: in pratica lasci tuo numero di telefono e lo staff ti richiama
- mandare un messaggio e attendere una risposta via mail
Tra i tre metodi, quello della richiamata è il più rapido. L’assistenza clienti al telefono, via chat e via email è disponibile in italiano.
Mintos opinioni 2024 e recensioni Italia: il giudizio di chi lo ha provato
Mintos non ha sedi in Italia ma al contrario sono presenti tantissime recensioni tra i clienti italiani che hanno usato questa piattaforma sia quando essa era solo di crowdlending che nella nuova versione 2024. Se l’hai già testata e vuoi lasciarci la tua opinione siamo lieti di pubblicarla.
Se non hai mai usato Mintos, per ragioni di affidabilità, le opinioni su Mintos che dovresti vagliare sono solo quelle presenti su siti affidabili come Trustpilot. Nella pagina ufficiale dedicata alla società (controlla sempre che si tratti di una azienda certificata) ce ne sono tantissime.
Oltre 3200 opinioni su Mintos significa solo una cosa: la piattaforma è conosciuta e anche molto usata.
Su Trustpilot il giudizio è di 3,8 stelle su 5 ossia molto buono.
Il 53% delle oltre 3.200 opinioni su Mintos è a 5 stelle, il massimo. C’è poi un 14% di 4 stelle e un 6% di opinioni neutrali a 3 stelle.
Le opinioni positive su Mintos mettono in risalto l’affidabilità della piattaforma e la concretezza del servizio di assistenza clienti. Valutazioni molto positive anche su depositi e prelievi e soprattutto sulle ampie possibilità di diversificazione rafforzate ulteriormente con l’arrivo di ETF e bond frazionari.
Un 21% di opinioni su Mintos sono negative e anche queste dovresti considerale. Leggendole tutte potrai renderti conto con la maggior parte di queste riguardai i rendimenti bassi maturati in archi temporali brevi. Questo approccio basato su un’analisi solo sul breve termine è errato perchè uno dei punti di forza di Mintos è la redditività nel lungo periodo non in quello breve. Si possono quindi avere buoni risultati anche considerando fasi in perdita. Altre opinioni negative su Mintos, per la verità molto rare, riguardano le commissioni. Qualcuno ha detto che ci sono tanti costi ma in realtà, come hai potuto modo di vedere, essi sono molto bassi. Un aspetto da elogiare anche delle opinioni negative è il fatto che lo staff ci mette sempre la faccia rispondendo punto per punto.
