Recensione Moneyfarm: opinioni, come funziona e investimenti [2024]

Allo stato attuale delle cose, il ruolo giocato dalle piattaforme di investimenti online è fondamentale per quanto riguarda il settore del risparmio gestito. Il motivo di base risiede nella maggiore democratizzazione per quanto riguarda l’accesso a questo mondo, fatto di tantissime opportunità. Se in passato, l’allocazione riguardava solo chi poteva muovere grandi capitali oggi non è più così, dato che con il supporto di un private banker, investire il denaro appare molto più semplice. A tal proposito, Moneyfarm, società leader nel campo dell’intermediazione mobiliare, aiuta i risparmiatori iscritti a gestire meglio i loro capitali. Il tutto tramite un team di Asset Allocation che si occupa di gestione e monitoraggio dell’investimento nel corso del tempo, attuando periodicamente degli adattamenti che seguono l’andamento del mercato.

Moneyfarm sta ottenendo feedback molto positivi in Italia, garantendo attraverso un funzionamento alla portata di tutti e costi alquanto contenuti dei rendimenti decisamente interessanti. Prima di vedere come funziona Moneyfarm, però, una premessa è d’obbligo: avere una conoscenza accurata del gestore del servizio e una dettagliata comprensione di cosa diversifica questo consulente finanziario indipendente rispetto ad altre piattaforme concorrenti, si dimostra utile per poter contare su una panoramica chiara in relazione alle innumerevoli alternative di investimento che il mercato propone.

Cos’è Moneyfarm?

Nato nel 2011 dalla brillante idea di Giovanni Daprà e di Paolo Galvani, Moneyfarm è un servizio di consulenza finanziaria indipendente che ha sedi a Londra, a Milano e a Cagliari. Questa piattaforma consente di investire online e di gestire il capitale dei risparmiatori in maniera assolutamente personalizzata. Sono questi ultimi che decidono a monte la soglia di rischio a cui intendono esporre il loro capitale.

Il funzionamento della piattaforma è H24 e 7/7 e verte sull’impiego di un Digital Wealth Manager, che sintetizza l’automazione relativa alla gestione dedicata di un team di Asset Allocation e il supporto umano di un team di consulenza, con il quale viene creato e modificato il portafoglio di investimento, tenendo conto dei trend di mercato. L’approccio è individuale e altamente personalizzato.

Moneyfarm conviene?

In molti tra gli internauti alla ricerca di soluzioni redditizie nel campo degli investimenti, sono soliti interrogarsi circa la convenienza di Moneyfarm. Ebbene, fughiamo subito ogni dubbio: Moneyfarm conviene. Il motivo di forno è che vi è la sicurezza totale in caso di fallimento. L’investimento, infatti, viene garantito su qualsiasi tipologia di importo.

Di punti di forza ce ne sono a iosa. I profitti Moneyfarm li incassa prevalentemente tramite la gestione del capitale degli iscritti e con i costi di custodia. Non essendoci alcun tipo di margine sui prodotti finanziari consigliati, il risparmiatore deve essere consapevole che non ci sono interessi secondari. Ecco perché Moneyfarm è indipendente e imparziale.

Al fine di contenere al minimo i rischi. Moneyfarm punta tutto sulla diversificazione degli investimenti (a tal proposito ci preme ricordarti che è importante diversificare i propri risparmi). Dopo aver individuato l’iscritto, Moneyfarm gli attribuisce un grado di rischio che va da 1 a 7. Tutto ciò nell’interesse di quest’ultimo.

C’è poi da dire che Moneyfarm conviene perché la trasparenza sui costi è ai massimi livelli. Inoltre, l’iscritto può cancellarsi dalla piattaforma nel momento in cui lo reputa opportuno. In tal senso, non esistono né penali, né vincoli.

Controllare l’andamento degli investimenti in tempo reale è cosa semplicissima: lo si può fare mediante pc o tramite l’apposita app per smartphone e tablet.

Moneyfarm è sicuro?

Dopo l’interrogativo sulla convenienza, un altro quesito particolarmente ricorrente tra gli internauti intenzionati a investire è quello che ha a che fare con la sicurezza della piattaforma. Anche in questo caso, la risposta al quesito è positiva. Moneyfarm è sicuro in quanto a utilizzo. Nel 2020, l’Istituto Tedesco di Qualità e Finanza ha riconosciuto a Moneyfarm l’ambito premio di miglior servizio di consulenza a livello nazionale.

C’è da evidenziare che in Italia Moneyfarm è autorizzato da CONSOB. A fronte di eventuali perdite di capitale, vi è la parziale copertura fornita dal Fondo Nazionale di Garanzia Italiano.

A testimonianza dell’autorevolezza di Moneyfarm è opportuno sottolineare che son diversi gli investitori istituzionali attenti a questo ambizioso progetto. In primo luogo, Poste Italianehttps://www.risparmioggi.it/isee-2024-poste-italiane-saldo-e-giacenza-media-annua-come-chiedere/ ha siglato una partnership proprio con Moneyfarm, dando il via a un aumento di capitale pari a 40 milioni di euro. Anche United Ventures, rinomato fondo di venture capital, e Allianz, leader nel mercato assicurativo, hanno seguito con interesse l’andamento di Moneyfarm.

Infine, un istituto bancario del calibro di Banca Sella utilizza proprio Moneyfarm per gestire gli ETF dei suoi numerosi clienti.

Come funziona Moneyfarm?

Lo step iniziale per quanto riguarda la logica di funzionamento di Moneyfarm è strettamente connesso alla creazione di un account gratuito. Per iniziare puoi selezionare il link qui sotto.

Una volta collegato alla homepage del sito internet, è necessario inserire il proprio indirizzo di posta elettronica, il proprio numero di cellulare e infine impostare una password sicura. A creazione dell’account avvenuta, puoi effettuare il download e l’installazione della mobile app per tenere sotto controllo gli investimenti da smartphone o da tablet. In alternativa, è possibile effettuare l’accesso alla piattaforma cliccando sul tasto collocato su a destra.

Il passaggio successivo è incentrato sulla compilazione di un apposito questionario online, il cui scopo è quello di assegnare all’utente il profilo di rischio. Il passo successivo è la definizione di un piano personalizzato di investimento che prende in considerazione l’attitudine al rischio dell’investitore, la tempistica dell’investimento, l’importo complessivo e l’obiettivo dell’investimento stesso.

Nel momento in cui termina l’elaborazione del profilo utente, è la volta della composizione del suo portafoglio. La strategia di Moneyfarm è strutturata sul principio di diversificazione, in modo da minimizzare i rischi in fase di investimento. Il capitale viene distribuito in relazione alle decisioni di investimento del diretto interessato, ma è la piattaforma che si occupa di scegliere il fondo dove il risparmiatore viene inserito. In sostanza, il ruolo attivo dell’iscritto a Moneyfarm è limitato alla sola personalizzazione del fondo.

Quando c’è da depositare l’importo di denaro, Moneyfarm consente all’investitore di versare l’intera cifra o in alternativa di settare il cosiddetto PAC, ossia il piano di accumulo. In quest’ultimo caso, diventa possibile aggiungere progressivamente un importo in denaro a piacere nel corso del mese. In questo modo, il rischio viene minimizzato. Per ogni mese, è possibile investire come soglia minima 100 euro.

Degni di nota sono inoltre due servizi proposti da Moneyfarm: da un lato, vi è l’analisi del portafoglio degli investimenti che consiste nel poter contare su una consulenza finanziaria personalizzata in materia di investimento del proprio patrimonio. Tutto ciò anche in riferimento ad aspetti come le proprietà immobiliari, il TFR incassato, i fondi pensione che con Moneyfarm non hanno nulla a che vedere. Dall’altro, vi è la gestione patrimoniale che consiste nel dare la delega ad un professionista di Moneyfarm in riferimento alla gestione degli investimenti. Quest’ultimo si occuperà tra le altre cose di sbrigare i vari adempimenti fiscali.

Investimenti

Cosa c’è da dire in materia di investimenti con Moneyfarm? Questi risultano basati solo ed esclusivamente sugli ETF, ossia su fondi di investimento a gestione passiva, i quali replicano l’andamento di asset e indici. A fronte di costi di gestione contenuta, di trasparenza del fondo e di liquidità, data dalla compravendita in qualsiasi momento, gli ETF risultano decisamente apprezzati.

Sono ben quattordici i portafogli di investimento selezionati da Moneyfarm. I risparmi potranno essere investiti in una o più delle 14 linee di gestione, ciascuna delle quali contraddistinta da un’asset allocation differente. In totale sono messi a disposizione due portafogli per ciascuno dei sette profili di rischio:

• Portafoglio per chi investe più di 50.000 €: di solito si prevede l’utilizzo di un maggior numero di ETF, che a sua volta permette più diversificazione;
• Portafoglio per chi investe meno di 50.000 €.

Gli asset principali sono liquidità, inflazione, obbligazioni governative dei Paesi Capitalisti, liquidità governative di breve periodo, azioni dei Paesi emergenti o sviluppato, mercato immobiliare e materie prime.

Investimento minimo richiesto

Con Moneyfarm l’investimento minimo richiesto in fase di apertura del portafoglio è pari a 5.000 euro. Ciò non toglie che l’investitore possa aumentare l’importo, facendo un bonifico.

Per quanto riguarda il piano di accumulo (PAC), come già sottolineato, ogni mese l’investimento minimo corrisponde a 100 euro. L’importo può essere incrementato quando lo si reputa opportuno. Il piano di accumulo può essere interrotto o attivato in qualsiasi momento.

A tal proposito, potrebbe interessarti approfondire come funziona investire sui PAC Moneyfarm e quali sono i costi.

Potendo contare sul supporto di affermati consulenti finanziari, in ogni caso, è scelta saggia chiedere un loro parere prima di eseguire una delle suddette operazioni.

Sì, ma quali sono i costi?

Moneyfarm offre un servizio di investimento generalmente più economico rispetto ai tradizionali consulenti finanziari o gestori patrimoniali. Tuttavia, si tratta di costi da tenere in considerazione: è fondamentale prestare attenzione ai costi addebitati dagli intermediari finanziari, poiché i rendimenti sono incerti, mentre i costi sono fissi e sicuri.

Il vantaggio qui è che Moneyfarm elimina diverse commissioni classiche dell’industria finanziaria: non ci sono costi di apertura o chiusura conto, né commissioni di performance, e tutte le operazioni di prelievo e deposito sono gratuite. L’unico costo da sostenere è quello relativo alla consulenza offerta da Moneyfarm. La tariffazione è progressiva, riducendosi all’aumentare del capitale investito, con aliquote che variano dall’1% allo 0,4% a seconda della fascia di investimento.

Oltre ai costi diretti, ci sono altri costi indiretti da considerare, come il Total Expense Ratio (TER) dell’ETF, che è dello 0,26%, il bid-ask spread che arriva fino allo 0,07%, oltre all’IVA del 22% sulla fattura mensile, l’imposta di bollo e le imposte sulle plusvalenze che sono dello 0,2% e del 26% (o 12,5% per i bond governativi) per i residenti fiscali in Italia.

I costi vengono addebitati mensilmente basandosi sul valore totale del portafoglio.

SCHEMA COSTI

• Accesso a partire da un investimento minimo di 5.000 €.
• Competenze del team di Asset Allocation e supporto consulenziale.
• Costi fissi annui digressivi in base al controvalore del portafoglio.

Fasce di investimento e costi annuali

1. Da 5.000€ a 19.999 €
   • Costo annuo: 1,00% del controvalore.
   • IVA esclusa.
2. Da 20.000€ a 199.999 €
   • Costo annuo: 0,75% del controvalore.
   • IVA esclusa.
3. Da 200.000€ a 499.999 €
   • Costo annuo: 0,50% del controvalore.
   • IVA esclusa.
4. Oltre 500.000 €
   • Costo annuo: 0,40% del controvalore.
   • IVA esclusa.

Costi Aggiuntivi

• Costo medio dei fondi: 0,20% annuo.
• Bid-ask spread annuale: 0,08% in media.

Nota Bene:

• Gli investimenti iniziano con un minimo di 5.000 €.
• I costi sopra indicati si intendono esclusi di IVA e sono calcolati su base annua.

Investire con Moneyfarm opinioni

La maggior parte delle opinioni autorevoli su Moneyfam è ampiamente positiva. Questa piattaforma beneficia di un’eccellente reputazione nel campo del risparmio gestito e in materia finanziaria. Affermati portali economici, sono soliti identificarla come uno dei più validi player per ciò che concerne la gestione patrimoniale digitale nel Vecchio Continente. I fondatori, poi, vengono spesso chiamati in causa in materia di analisi di mercato da Il Sole 24 Ore.

Dando poi un’occhiata ai forum tematici, alle community dedicate al mondo degli investimenti e a quelle più generaliste, come ad esempio Trustpilot, è possibile asserire che i feedback molto positivi si aggirino attorno al 95%. Evidentemente, chi si serve di questa piattaforma, ne apprezza in gran parte l’andamento dei rendimenti, le commissioni e la consulenza erogata. Gli elementi critici, nella maggior parte, sono considerabili più come proposte di miglioramento del servizio, in base alle esigenze soggettive dell’utente.